Hvis du kommer ud for en ulykke, mens du stadig skylder betalinger på din bil, kan du miste penge. Skadebeløbet kan overstige det beløb, der skal betales til køretøjet, især hvis du samler bilen inden for et år eller to efter købet. For at beskytte forbrugerne tilbyder forsikringsselskaber nu huldækning for at tage sig af "gabet" mellem det, du skylder, og det, dit forsikringsselskab vil udbetale for køretøjet. Men nogle gange betaler en låntager fuldt ud af på et lån i god tid før forsikringen udløber. Når det sker, skal du muligvis have refunderet de præmier, du ikke skal bruge. Det er vigtigt at være meget opmærksom på forsikringsselskabets tilbagebetalingspolitik, før du tilmelder dig en gap-forsikring.
Når du køber en ny bil, falder dens værdi anslået 11 procent, så snart du kører den fra partiet. Et år senere vil den i gennemsnit miste yderligere 20 procent. På en bil til $20.000 betyder det, at du vil miste $2.200 den første dag og yderligere $4.000 ved udgangen af det første år. Problemet er, at du stadig skylder hver en skilling af disse $20.000 på dit billån plus renter og gebyrer, selv når forsikringsselskabet kun vil betale $13.800, hvis en ulykke forårsager et fuldstændigt tab. Gap-forsikring er designet til at dække de ekstra $6.200, så du ikke mister penge.
Men hvis du som mange bilkøbere betaler af på dit køretøj inden for de første år af ejerskabet, har du ikke længere brug for den hulforsikring. Politikken udløber typisk automatisk efter en bestemt periode, men du kan også have mulighed for at afslutte den før tid. Du skal blot vise bevis for, at du har betalt lånet af, og derefter bede om tilbagebetaling af alle skyldige præmier.
Det første skridt, når du har betalt din bil fuldt ud, er at gennemgå din politik. Hvad lovede forsikringsselskabet at gøre, hvis du betalte dit lån tilbage før tid? Hvis du bor i Alabama, Colorado, Indiana, Iowa, Maryland, Massachusetts, Oklahoma, Oregon eller South Carolina, kræver din stat, at forsikringsselskaberne refunderer præmierne. Ellers kan du kontakte din statslige handelsafdeling, hvis dit forsikringsselskab nægter at udstede en refusion.
For at bestemme, hvor meget du skal betale, skal du se på den pris, du har betalt for forsikringen, og derefter dividere den med det antal måneder, den dækker. For eksempel, hvis du betalte 1.000 USD for 36 måneders forsikringsdækning, ville det månedlige beløb være 27,78 USD. Hvis du betalte bilen af efter 24 måneder, ville du have 12 måneder tilbage, hvilket betyder en refusion på 333,36 USD for den tid, du ikke brugte dækningen.
Gap-forsikring tjener et værdifuldt formål, men det er vigtigt at sikre, at du ikke betaler for en service, du ikke har brug for. Hvis du betaler et billån tidligt tilbage, skal du huske at annullere gap-forsikringen kort efter og anmode om en tilbagebetaling af det nøjagtige beløb for præmierne for dækning, du ikke vil bruge.