Hver chauffør i USA skal være dækket af en form for ansvarsforsikring. Denne ansvarsdækning beskytter føreren økonomisk i tilfælde af, at han er involveret i en ulykke og viser sig at være ansvarlig. Denne forsikring skal købes hos et privat forsikringsselskab forud for det tidsrum, som policen er gældende. Det er ikke muligt at købe bilforsikring med tilbagevirkende kraft.
Bilforsikring er designet til at yde kompensation til nogen i tilfælde af, at hun skal betale auto-relaterede udgifter. Forsikringsselskaber udsteder policer på forhånd. Det skyldes, at forsikringsselskabet vil være nødsaget til at udbetale penge, hvis der sker en ulykke. Når en police udstedes på forhånd, ved både forsikringsselskabet og den, der køber policen, ikke, om der sker en ulykke, og skader vil blive vurderet.
Når uheldet er ude, skal forsikringsselskaberne udbetale penge til dækning af ulykken eller andet tab. Når en person køber forsikring, sikrer han sig mod fremtidige økonomiske tab. Udgiften til forsikringen er normalt betydeligt mindre, end han ville modtage i tilfælde af en ulykke. Selvom en person juridisk set kan være i stand til at købe forsikring med tilbagevirkende kraft, sælger ingen forsikringsselskaber det, da det ikke ville give økonomisk mening for virksomheden.
Virksomheder sælger ikke forsikringer med tilbagevirkende kraft, fordi enhver, der har købt en politik for en tidligere periode, med stor sandsynlighed vil indgive et krav. Dette er en af de få grunde til, at en person er nødt til at købe en forsikring med tilbagevirkende kraft. Hvis personen ikke ønskede at bruge policen til at dække en tidligere ulykke, hvorfor skulle han så købe policen?
I nogle tilfælde kan en person forsøge at købe bilforsikring for med tilbagevirkende kraft at opfylde et lovkrav om at have forsikring. Selvom det lykkes en person at overbevise en virksomhed om at tegne en forsikring med tilbagevirkende kraft, vil dette ikke opfylde det lovmæssige krav om at have forsikring på det tidspunkt. Hvis han blev anmeldt for at køre bil, mens han ikke er forsikret, vil han ikke få lov til at undslippe straffen ved at købe en forsikring på et senere tidspunkt.