Bilforhandlere indsamler økonomiske oplysninger ved at bede potentielle kunder om at udfylde en ansøgning om billån. De bruger de oplysninger, du giver, inklusive dit CPR-nummer, til at få din kreditrapport. Med dit samtykke giver forhandlerens økonomiafdeling dine oplysninger fra ansøgningen til kreditbureauerne. Når en forhandler trækker din kreditrapport, er det kendt som et "hårdt træk ." Selvom en hård kreditforespørgsel kan sænke din score, er virkningen normalt minimal.
Bilforhandlere behøver kun et tilladt formål for at kontrollere din kredit. Et eksempel på tilladt formål er at gennemgå din kredit for at bekræfte din identitet, før du accepterer en personlig check. Men forhandleren har brug for din tilladelse, før du kører din kreditrapport. Du skal oplyse dit CPR-nummer, før en forhandler kan foretage en kreditkontrol. Sælgeren vil typisk få dig til at underskrive en kreditansøgning, som beder dig om dine personlige identifikationsoplysninger og din underskrift samtykke til kredittjekket.
Bilforhandlere tjekker din kredit for at lære mere om din økonomiske situation og for at beskytte sig mod svigagtige kunder. Din kreditrapport hjælper med at bekræfte, at du er den, du siger, du er. Oplysningerne i din kreditrapport er også afgørende for at opnå finansiering. Når en forhandler trækker din kreditrapport og historik, vil han få et bedre indtryk af, om du er en god risiko for et lån, og hvilke vilkår han skal tilbyde dig. Hvis du har dårlig kredit, kan du forvente en højere rente på et lån til det samme køretøj end en person med god kredit. Hvis du fortæller sælgeren, at du vil holde dig til et bestemt betalingsinterval, kan kørsel af din kredit hjælpe med at afgøre, hvilke biler der passer til dit budget. For folk med en meget lav kreditscore er finansiering måske ikke engang en mulighed.
Selvom et ægtepar måske har fælles konti, forbliver deres kreditscore adskilt. Hvis du har fælles konti, er du lige ansvarlig for gæld. Medmindre din ægtefælle ansøger om autolånet som fælleslåner eller medlåntager på lånet, behøver forhandleren ikke at tjekke sin kredit. Når I sammen ansøger om et billån, tages begge indkomster i betragtning. Hvis den ene ægtefælle har bedre kredit end den anden, kan en fælles ansøgning resultere i en højere rente, end hvis ægtefællen med den højeste score ansøgte alene.
Nogle forhandlere sørger selv for finansiering, mens andre kontakter eksterne långivere. For at få den bedste rente, forbered dig på at forhandle. Du vil måske tjekke din kreditrapport, før du får en forhandler til at trække din kreditrapport. At vide, hvad der står på din rapport, og hvad långivere leder efter, kan give dig en lille forhandlingseffekt. Långivere og finansieringsselskaber leder efter røde flag, der kan indikere, at du er en økonomisk risiko. Hvis du har en nylig konkurs eller tvangsauktion på din kreditopgørelse, kan bankerne være tilbageholdende med at låne dig penge. Nylige afskrivninger og forfaldne konti har også en negativ indvirkning på din kreditrapport. I nogle tilfælde vil en forhandler godkende din ansøgning, selvom du har dårlig kredit, men opkræve en høj rente for at hjælpe med at udligne risikoen.
Du kan få en gratis kopi af din kreditrapport årligt fra hvert af de store kreditbureauer ved at besøge annualcreditreport.com.
Långivere ser også på din kreditscore, som er et tal, der er tildelt dig baseret på oplysningerne i din kreditrapport. Faktorer, der påvirker din kreditscore inkluderer din betalingshistorik, hvor lang tid dine konti har været på plads, dit kreditudnyttelsesforhold og dit kreditmix. Da der er tre hovedkreditbureauer - Experian, Equifax og TransUnion - kan oplysningerne, der rapporteres til hvert bureau, variere og resultere i tre forskellige scores. Långivere kan tage gennemsnittet af scoringerne eller kun trække fra ét bureau.