Medunderskrivere giver en fantastisk løsning, hvis din manglende indkomst eller kredithistorik forhindrer dig i at kvalificere dig til et autolån. Hvis dine forhold forbedres, vil du opdage, at det er nemmere at tilføje en medunderskriver end at fjerne en fra et lån. Normalt involverer fjernelse en refinansiering af lånet, selvom nogle långivere kan tillade dig at foretage en ændring.
Mens banker typisk sælger realkreditlån, holdes billån normalt internt. Det betyder, at enhver ændringsaftaler kun involverer to parter - långiveren og låntageren. Teknisk set kan en bank ændre et lån for at fjerne en medunderskriver. Mens detaljerne varierer fra stat til stat, involverer dette normalt, at låntageren og långiveren underskriver en ændring af det oprindelige lån. Långivere er mere tilbøjelige til at spille bold, hvis dit lån har et godt omdømme. Hvis du kæmper for at foretage betalinger selv med en medunderskriver, er chancerne for en ændring stort set ikke-eksisterende. Hvis du bliver i stand til at håndtere gælden uden en medunderskriver at falde tilbage på, kan banken stadig kræve, at du blot refinansierer lånet.
Når du refinansierer et autolån, skal du bevise, at du har kapacitet og karakter til at håndtere gælden. Hvis din indkomst er steget, siden du fik det eksisterende lån, kan du muligvis refinansiere uden medunderskriveren. Banker måler kapaciteten ved at beregne din gæld i forhold til indkomst. Dette forhold sammenligner din bruttoindkomst med dine faste udgifter, såsom realkreditlån og billån. I udlånskredse er karaktervurderinger baseret på din kredithistorik. Hvis du håndterer din økonomi omhyggeligt, stiger din kreditscore; sene betalinger får det til at falde. Du kan potentielt droppe medunderskriveren, hvis din kreditscore er høj nok til at tilfredsstille din långiver.
Du kan kun droppe din medunderskriver og refinansiere din bil, hvis bilen har nok værdi til at berettige et nyt lån. Din bil er kun af værdi for din långiver, hvis salget af den ville rejse nok kontanter til at betale af på dit lån, hvis du misligholder. Refinansiering kan vise sig problematisk på et ældre køretøj eller et med høje kilometertal. For at omgå dette potentielle problem kan du betale saldoen ned eller refinansiere med et kortfristet lån. Sidstnævnte mulighed virker dog kun, hvis du har indkomst nok til at dække de højere betalinger. Hvis du oprindeligt fik en medunderskriver på grund af din begrænsede indkomst, fungerer et kortfristet lån med høje betalinger muligvis ikke.
Du og din medunderskriver påtager sig begge ansvaret for at tilbagebetale dit lån. Forsinkede betalinger skader din kreditscore og din medunderskrivers. Efter en refinansiering bør din medunderskriver tjekke sin kreditrapport for at sikre, at lånet er blevet fjernet som en forpligtelse. Det kan tage en måned eller deromkring for en långiver at underrette kreditbureauerne, så giv tilstrækkelig tid til, at ændringen kan foretages. Hvis lånet fortsat vises på medunderskriverens rapport, bør I begge kontakte långiveren med det samme for at fastslå lånets status.