Det ville være fantastisk at låne 20.000 dollars til en bil og blot tilbagebetale de 20.000 dollars og være færdig med det, men medmindre du låner af en generøs slægtning eller nær ven, fungerer det ikke sådan. Et autolån inkluderer renter på hovedstolen og ofte også nogle ekstra gebyrer.
Den årlige procentsats (ÅOP) er, hvad du rent faktisk betaler for at finansiere købet af et køretøj. Det er de årlige omkostninger ved din rente. Du kan finde ud af, hvad din er på den nemme måde:Spørg blot din långiver. The Truth in Lending Act, en føderal lov, kræver, at alle långivere giver disse oplysninger før nogen forpligter sig til en låneaftale. Alternativt kan du få fat i en lommeregner og finde ud af det på den gode gammeldags måde, hvis du er god til matematik og helst ikke vil tage andres ord for det.
ÅOP på dit lån fortæller dig, hvor meget det kommer til at koste dig at låne penge til at købe en bil.
Mange forbrugere tror, at deres rente og deres ÅOP er det samme, men det er ikke tilfældet.
Din rente gælder kun for den del af dit lån, der repræsenterer det, du betaler for selve bilen. Din ÅOP fortæller dig, hvad det vil koste dig samlet set at låne pengene, inklusive gebyrer, der lægges oven i købsprisen og renter, der begynder at stige, selv før din første betaling forfalder.
Det burde da ikke komme som nogen overraskelse, at din ÅOP næsten altid er højere end din rente.
Du skal kende det beløb, du finansierer, eventuelle ekstra gebyrer, du skal betale, din rente og låneperioden, før du starter.
Beregn først den samlede rente, du vil betale i løbet af lånet, baseret på din rente, og læg derefter eventuelle ekstra gebyrer forbundet med lånet. Divider nu dette tal med dit lånebeløb. Divider dette tal med antallet af dage i din låneperiode og gang resultatet med 365 for at finde din årlige rente. Til sidst skal du gange med 100 for at få den årlige sats i procent.
Lad os sige, at du betaler $20.000 for bilen, og du sætter $2.000 ned. Din lånesaldo er $18.000, og du betaler en rente på 4 procent. Det kommer ud til en samlet rente på omkring $1.500. Yderligere gebyrer lægger op til yderligere $1.500. Nu er du på $3.000
Divider disse $3.000 med dit lånebeløb eller $18.000. Dette fungerer ud til .1666. Divider dette med 1.440 for et fireårigt lån:48 måneder gange 30 dage på en måned svarer til 1.440. Dette resulterer i et tal på 0,000115. Gang dette tal med 365 dage på et år og derefter med 100 for at få din ÅOP på 4,22 procent.
Dette er den nemmeste måde at beregne ÅOP. Du kan også bruge et regneark hvis du virkelig gerne vil smøge skjorteærmerne op og lave noget arbejde, eller brug en af de regnemaskiner, der findes på internettet. Du kan også bare kigge på din foreslåede lånekontrakt hvis du slet ikke vil lave meget arbejde.
ÅOP er et kritisk tal, når du køber et billån – vigtigere end din rente – fordi det er den mere nøjagtige afspejling af, hvor meget du rent faktisk betaler for at finansiere køretøjet.
Consumer Financial Protection Bureau anbefaler at se på dette tal i stedet for blot din rentesats. Det kan være særligt praktisk, når du sammenligner lånetilbud. Endda kun ét procentpoint kan tælle meget over et spørgsmål om år.