Du kan blive fristet til at pakke dine kufferter, ringe til flyttevognen og bare gå væk fra dit hjem, hvis du ved, at der ikke er nogen måde, du kan følge med i betalingerne på realkreditlån. Dette vil dog ikke ophæve alle dine økonomiske forpligtelser over for ejendommen. Faktisk er det muligt, at din långiver måske ikke gider at afskærme, og du kan ende med et zombiehjem på dine hænder, sammen med et væld af løbende økonomiske forpligtelser og meget mere gæld.
Afskærmning er ikke en hurtig proces. Selvom det kan variere afhængigt af statens lovgivning, skal din långiver tage visse skridt først, selvom du forlader ejendommen. Hvis du stopper med at betale realkreditlån, vil der sandsynligvis gå en måned eller to, mens din långiver kontakter dig for at finde ud af, hvornår den kan forvente betaling. Dernæst vil du modtage en officiel meddelelse om, at du er i standard. Meddelelsen giver dig normalt endnu en måned til at betale op, før långiveren påbegynder tvangsauktion – hvilket typisk tager længere tid, hvis du bor i en retlig tvangsauktion angive, hvor långiver skal gå gennem retssystemet for at tage din ejendom.
I nogle stater kan du drage fordel af en indløsningsperiode , nogle gange så længe som et år, efter din ejendom er tvangsauktioneret. Du kan prøve at sælge ejendommen i løbet af denne tid, refinansiere den eller på anden måde finde ud af en måde at betale af på realkreditlånet. I de fleste stater er du ikke juridisk forpligtet til at forlade lokalerne, før denne indløsningsperiode er udløbet, og afskærmningen er fuldført.
Ejendomsretten til ejendommen forbliver i dit navn, indtil afskærmningsprocessen er færdig. Det betyder, at du stadig er ansvarlig for ejendomsskatter og husejerforeningsgebyrer. Du vil sikkert også holde trit med forsikringspræmier, for hvis nogen skulle komme til skade på ejendommen, er du juridisk ansvarlig, selvom du ikke længere bor der . Potentialet for skader bliver større, hvis du ikke vedligeholder huset, f.eks. ved at rydde is fra fortovene og skære overhængende trælemmer tilbage.
At forlade dit hus betyder, at du også risikerer at hærværk eller squattere flytter ind og river stedet fra hinanden, især hvis du ikke bliver i nærheden for at holde øje med ejendommen. Hvis huset mister betydelig værdi på grund af omsorgssvigt, kan du sandsynligvis glemme ethvert håb om, at det i sidste ende vil sælge for nok til at dække den realkreditsaldo, du skylder. Du kan blive sagsøgt for denne mangelsaldo i mange stater – forskellen mellem hvad du skylder på realkreditlånet og den endelige salgspris. Ejendommen vil muligvis indbringe flere penge, hvis du bliver boende og vedligeholder den, så en eventuel underskudsaldo ville være mindre.
Tidsperioden mellem din sidste betaling af realkreditlån og en gennemført tvangsauktion kan være endnu længere hvis din långiver ikke indleder tvangsauktion med det samme . Realkreditinstitutterne kan kun håndtere omkostningerne ved så mange tvangsauktioner på én gang, og efter at de har fået din ejendom tilbage, bliver de ansvarlige for disse løbende udgifter, indtil ejendommen er solgt. Hvis ejendommen er forfalden, fordi du er gået væk fra den, mindsker det sandsynligheden for, at långiveren ruster for at tage besiddelse, fordi der er et spørgsmål om, hvorvidt det overhovedet er værd at investere i omkostningerne ved afskærmning. Ejendommen bliver derefter et zombiehus, forladt af alle – og du vil stadig være ansvarlig for de løbende omkostninger.
Hvis du føler, at du skal opgive din ejendom, skal du holde hyppig kontakt med långiveren for opdateringer om afskærmningsprocessen, så du ved, hvornår du ikke længere er juridisk ansvarlig for omkostninger forbundet med ejendommen. En anden mulighed er at tilbyde at give ejendommen tilbage med et skøde i stedet for tvangsauktion, hvilket sparer långiveren for omkostningerne og besværet med tvangsauktionsprocessen og får huset ud af dit navn før snarere end senere. Ellers vil du måske blive på plads til sidste øjeblik, i det væsentlige bo lejefrit uden at betale et realkreditlån og beskytte ejendommen, indtil den officielt er overgivet tilbage til långiveren.