Kontrakter om skøder er almindelige måder for købere at købe - og sælgere til at sælge - ejendom uden behov for en realkreditlångiver. Faktisk accepterer sælgeren at være långiver for transaktionen. Kontrakt om skøder bruges i alle 50 stater, men kaldes nogle gange "jordkontrakter" eller "afdragskontrakter." De er ret almindelige måder for folk med ringe kredithistorik (f.eks. unge) eller folk med gode indkomster, men dårlige kreditvurderinger, til at kunne købe ejendom, som de ellers ikke kunne få et traditionelt realkreditlån til.
Divider den årlige renteprocent (i decimalform) for skødekontrakten med 12. Hvis den årlige rente for eksempel er syv procent, skal du dividere 0,07 med 12 (hvilket i dette eksempel er lig med 0,00583). Dette giver dig den månedlige renteprocent.
Gang antallet af år af kontrakten for skødelån med 12. For en 30-årig kontrakt for skøde skal du for eksempel gange 30 med 12 (hvilket svarer til 360 eller antallet af ratebetalinger, du vil foretage i løbet af kontraktens løbetid ).
Erstat de tal, du beregnede i trin 1 og 2, med følgende formel:a =[ P(1 + r)Yr ] / [ (1 + r)Y - 1 ]. I denne formel er "a" det månedlige betalingsbeløb, "P" er lånebeløbet, "r" er den månedlige renteprocent og "Y" er antallet af betalinger i løbet af skødekontraktens levetid. I eksemplet med en 30-årig kontrakt til syv procent årlig rente på et lån på $100.000, vil formlen være:a =[$100.000(1 + .00583)360] / [(1 + .00583)360 - 1].
Beregn formlen ved hjælp af en lommeregner for at bestemme "a" eller det månedlige betalingsbeløb. I ovenstående eksempel kommer den månedlige betaling ud på 655,30 USD.
Den månedlige betaling beregnet af formlen ovenfor inkluderer kun hovedstol og renter på kontrakten for skøde lånebeløbet. Det inkluderer ikke månedlige betalinger for ejendomsskatter eller forsikring på ejendommen. For at inkludere disse omkostninger skal du finde ud af de årlige omkostninger til forsikring og de årlige omkostninger til skatter. Læg dem sammen og divider summen med 12. Resultatet er det beløb, du skal lægge til hovedstolen og rentebetalingen hver måned for at kende din fulde månedlige betaling for hovedstol, renter, skatter og forsikringer. For eksempel, hvis de årlige skatter er $1.200 og den årlige forsikring er $600, skal du lægge disse tal sammen og dividere dem med 12 ($1.200 plus $600 er lig med $1.800 divideret med 12 er lig med $150). Ved at bruge eksemplet i artiklen vil din fulde månedlige betaling være 805,30 USD (150 USD plus 665,30 USD).