Når du indgiver en ansøgning om realkreditlån, skal din långiver bekræfte, at du har tilstrækkelig indtægt til at påtage dig den nye gæld. Långivere kontakter derfor din arbejdsgiver for at bekræfte din ansættelse; dette sker normalt, efter du har modtaget din foreløbige godkendelse af lånet. Realkreditlåneprocessen kan dog tage uger eller endda måneder, så långivere bekræfter typisk din ansættelse igen før lånets lukning.
Du skal inkludere indkomstoplysninger på din ansøgning om realkreditlån. Din långiver bruger de oplyste oplysninger, såsom din angivne årsindkomst, til at træffe en foreløbig afgørelse om din ansøgning. Din långiver sammenligner din angivne indkomst med de gældsniveauer, der er vist på din kreditrapport og beregner din gæld i forhold til indkomst. Hvis du har tilstrækkelig indkomst og tilfredsstillende kredit, får du en foreløbig godkendelse. Kreditbureauer har normalt optegnelser vedrørende din beskæftigelse og kan give din långiver et skøn over din årlige indkomst. Kreditbureauer har dog ikke altid opdaterede oplysninger, så din långiver skal kontakte din arbejdsgiver for at finde ud af, om du stadig er ansat.
Størstedelen af lån optaget i USA sælges til realkreditinstitutterne Fannie Mae og Freddie Mac; disse to firmaer kræver, at långivere indhenter en skriftlig bekræftelse af ansættelsesmeddelelse fra din arbejdsgiver. For et realkreditlån skal långiver sende en bekræftelsesformular direkte til din arbejdsgiver; en autoriseret repræsentant for din arbejdsgiver skal udfylde det og sende det tilbage til långiveren. For et lån med anden pant, såsom et egenkapitallån; långiveren kan give dig formularen og bede dig om at få din arbejdsgiver til at udfylde den og returnere den til långiveren.
Realkreditgarantiprocessen tager typisk mellem 45 og 60 dage at gennemføre. Fordi din kreditrapport ændres en gang om måneden, tjekker din långiver den igen før lukning for at sikre, at dine økonomiske forhold ikke har ændret sig. Din långiver vil også genbekræfte din ansættelse i slutningen af forsikringsprocessen for at sikre, at du stadig er ansat. Denne anden verifikation kan forekomme på dagen for lukningen, og et jobtab eller jobskifte kan afspore hele realkreditprocessen.
Hvis dit realkreditinstitut opdager, at du har mistet dit job eller skiftet job under forsikringsprocessen, kan du stadig være berettiget til et lån, men i bedste fald må du stå over for en forsinkelse. Du skal give din långiver bevis for en ny indkomstkilde, og din långiver skal kontakte din nye arbejdsgiver og bekræfte din indkomst mindst én gang, før du lukker lånet. Hvis du er selvstændig skal du også have to års verificerbar indkomst, før du kan kvalificere dig til et lån. Derudover, hvis du ikke finder en ny arbejdsgiver, kan du få dit lån tilbage på sporet, hvis du finder en medunderskriver, der er villig til at påtage sig det fælles ansvar for lånet.