Selvom afskærmningsprocessen kan variere lidt fra stat til stat, især når det kommer til det nøjagtige antal dage, det tager at fortsætte fra det ene trin til det næste, er de juridiske krav til, hvordan långiveren skal fortsætte, ret ensartede. Meddelelsen om standard er arkiveringshandlingen, der starter uret med at tikke. Medmindre låntageren gør noget drastisk for at ændre ligningen, vil huset blive solgt på auktion på et tidspunkt i fremtiden, der kan variere fra 90 dage til et år eller længere.
Afskærmningsprocessen påbegyndes, når långiver beslutter sig for at indgive en misligholdelsesmeddelelse mod låntageren for manglende betalinger på realkreditlån. Nogle stater kræver kun, at meddelelsen indgives til det lokale County Recorder's Office, mens andre angiver, at det skal være en egentlig retssag, der behandles gennem domstolene. Uanset hvad vil de efterfølgende begivenheder udfolde sig på lignende måde. Så snart misligholdelsesmeddelelsen er indgivet, og husejeren underrettes korrekt, skal du overveje, at tvangsauktionen officielt er begyndt.
Det er svært at præcisere, hvornår en misligholdelsesmeddelelse vil blive indgivet. Det varierer fra långiver til långiver; forskellige virksomheder har forskellige interne retningslinjer. Hvis du går glip af en betaling, vil de dog bemærke det. Savner to eller tre, og det er næsten sikkert, at meddelelsen snart vil blive indgivet. Da reglerne kræver, at du underrettes skriftligt og ved et skilt på ejendommens græsplæne, er der ringe chance for, at du ikke bliver opmærksom på sagen.
Manglende eller endda blot at komme for sent på selv en enkelt betaling af realkreditlån vil gøre stor skade på din kreditrapport. Det er til din fordel at gøre, hvad du kan for at undgå det. En meddelelse om misligholdelse betyder dog ikke nødvendigvis, at tvangsauktionen er en afsluttet handel. Långiveren foretrækker, at du foretager alle restancer og forsinkede gebyrer frem for at gå igennem med tvangsauktionen. Tvangsauktioner koster penge for dem. Hvis du overbeviser dem om, at du vil være en god risiko fremover, vil de ophæve meddelelsen om standard.
Det værste du kan gøre, hvis du har håb om at blive i huset, er at ignorere en meddelelse om standard. At undvige långiverens telefonopkald og ignorere deres breve er en svulstig måde at skabe dårlig vilje og mistillid til dig. Kommuniker med dem, og du kan muligvis finde en mulighed for at afskærme. Ændring af lån eller tilføjelse af det forfaldne beløb til slutningen af lånet og øge dine betalinger for at dække underskuddet er et par forslag, du kan komme med. Der er ingen garanti for, at de er enige, men oddsene er meget højere, hvis du ikke er fremmed for dem.