Det er sværere at kvalificere sig til et boliglån end at kvalificere sig til bilfinansiering. Ikke alene er den gennemsnitlige boligpris og belåningsbeløb større end det gennemsnitlige autolån eller leasing, det kræver en mere anstrengende kreditanalyse at købe en bolig. Bilforhandlere og långivere har også kreditstandarder og en godkendelsesproces, men er generelt mere lempelige end boliglånsforsikringsselskaber. Du vil sandsynligvis ikke have et problem med at købe en bil efter at have købt et hus, hvis du har god kredit og kontanter tilbage efter at have købt dit hjem.
Du har allerede gennemført den sværeste af de to opgaver, hvis du køber en bil efter at have købt et hus. Hver dollar, du bruger på månedlige regninger, inklusive automatiske betalinger, sænker din købekraft til et hjem. At kvalificere sig til et billån fungerer dog lidt anderledes.
Din gæld i forhold til indkomst, eller procentdelen af bruttoindkomsten brugt på månedlige regninger, er mindre vigtigt for billånere. Bilfinansieringsvirksomheder er mere optaget af:
Generelt gælder det, at jo lavere din kreditscore er, jo lavere er DTI tilladt. Eksempelvis betragtes et DTI på 36 procent som sundt. Det inkluderer din månedlige tilbagevendende gæld, såsom afdrag på realkreditlån, og det foreslåede nye autolån. Fremragende kredit kan give dig mulighed for at strække din DTI til så højt som 40 procent.
Långivere inkluderer også den foreslåede forsikringsbetaling på det nye køretøj. Tilsammen bør den nye bilbetaling, den månedlige forsikringssats og anden tilbagevendende gæld ikke overstige 50 procent af din bruttoindkomst, siger Auto Credit Express. Men långivere med dårlige kreditter er bekymrede over et yderligere forhold - betaling i forhold til indkomst. Långivere foretrækker en PTI på ikke mere end 15 procent, hvilket betyder, at din bilbetaling og bilforsikring ikke må overstige 15 procent af din månedlige løn.
Din udbetaling, som kan omfatte bytteværdien af et gammelt køretøj, reducerer det finansierede beløb og långiverens risiko. Jo flere penge du kan bruge på dit bilkøb, jo bedre lånebetingelser og betaling. En højere udbetaling sænker også dine overordnede DTI- og PTI-forhold, hvilket gør det nemmere at kvalificere dig.
Hvis du brugte en stor del af dine reserver på at købe et hjem og har lidt eller intet tilbage til en udbetaling, kan du have svært ved at få et billån med en mindre end fantastisk kredit. Du kan også have problemer med at købe en bil, hvis dine boliglånsbetalinger ikke giver dig mulighed for at spare nok op til en sund udbetaling på 20 procent. Ydermere har købere af nye biler sværere ved at akkumulere 20 procent på grund af stigende priser på nye biler.
At strække afdrag på realkreditlån over 30 år giver den laveste månedlige ydelse. Selvom autolångivere ikke er så generøse med biltilbagebetalingsperioder, gælder det samme princip. At betale din bil af over en længere periode reducerer den månedlige betaling, hvilket gør det lettere at kvalificere sig. Det øger dog også den rente, du betaler på autolånet. På sigt betaler du mere for bilen med længere tilbagebetalingstid.
Selvom du potentielt kan finansiere en ny bil i syv til ni år, bør du vælge den bil og lånet, der giver dig mulighed for at betale det af på den kortest mulige periode, såsom to år.
De lån, du optager ved at købe en bil, efter du har købt et hus, kan få din kreditscore til at falde midlertidigt. Den negative indvirkning på resultaterne varierer, men aftager generelt med tiden, efterhånden som du foretager boligbetalinger. Forsinkede eller 30 dages forsinkede betalinger har en værre indflydelse på resultaterne og kan forhindre dig i at finansiere en bil helt, især hvis det for nylig er rapporteret.
Fremragende kredit, mellem 720 og 850, resulterer i de bedste renter og laveste månedlige betalinger, ifølge myFICO. Selvom du kan få finansiering med dårlig kredit - i intervallet 620- til 500 - vil det koste dig betydeligt mere, øge din rente med mere end 10 procent og gøre det meget sværere at kvalificere dig.