Du får forsikringsgivergodkendelse til et boliglån, når du opfylder visse betingelser, men du har stadig arbejde, før lånemidlerne udbetales, og du bliver boligejer. Godkendelsesfasen af tegningsprocessen viser, at du har en långivers godkendelse til at lukke, men det kan omfatte nogle langvarige forhold. Lukning af et realkreditlån indebærer at underskrive en stak officielle dokumenter og forberede overførsel af penge og ejendomsret. Tal med din låneansvarlige efter at have modtaget den endelige godkendelse af garantien for at sikre, at du forstår dit ansvar og tidsrammer for lukning.
Dit realkreditinstitut giver et godkendelsesbrev, der angiver de aftalte lånevilkår og eventuelt resterende papirarbejde eller trin, der skal udføres, før det overfører midler til dit boligkøb. Selvom et brev siger, at du er "klar til at lukke", betyder det ikke, at dit arbejde er færdigt. Det betyder simpelthen, at hovedparten af de betingelser, der er nødvendige for at bestemme kreditværdigheden og din evne til at tilbagebetale lånet, har bestået en garantivurdering.
At nå dette stadie af tegningsprocessen betyder, at din långiver har godkendt boligvurderingen, dine finansielle dokumenter, titel og deponeringspapirer.
Brevet kan have "før-til-finansiering"-betingelser, som forsikringsgiveren skal modtage og gennemgå før finansiering. En långiver vil ikke finansiere dit lån, før du opfylder disse betingelser, selvom du underskriver alle de endelige lånedokumenter. Fælles forud for finansiering betingelser omfatter husejere forsikringsdækning, en oversvømmelsesforsikring, hvis det er nødvendigt i dit område, en endelig søgning efter domme eller tilbageholdsret mod alle låntagere på lånet, og en sidste-øjebliks kredit og beskæftigelse check.
Din forsikringsagent kan fremlægge bevis for dækning, mens titelselskabet foretager søgninger, og din långiver gentager din kredit og kontakter din arbejdsgiver. Din långiver kan anmode om oplysninger direkte fra dig, såsom detaljerede forklaringer af nylige kreditforespørgsler eller bankoverførsler.
Du skal bestille tid til at underskrive alle långivers lånedokumenter. Dette finder normalt sted på et titel- eller deponeringsfirma foran en notar. Boligsælgeren, din ejendomsmægler eller advokat og lånerådgiveren kan være til stede ved underskrivelsen, som ofte omtales som "lukning" eller "afregning."
Ud over at gennemgå og underskrive långiverens dokumenter, som omfatter et gældsbrev og et pantebrev eller et skødedokument, godkender du en liste over endelige afslutningsomkostninger, en formular kendt som "forligserklæring" eller "HUD-1. " Ved afslutningen kan du og sælgeren også underskrive bevillingsskødet eller et andet officielt dokument, der officielt overfører ejendomsretten fra sælger til køber.
Deponerings- eller titelfirmaet sender dine underskrevne lånedokumenter tilbage til långiveren til gennemgang. Når långiveren er tilfreds med alle lånepapirer og eventuelle forudgående betingelser for finansiering, er långiver klar til at finansiere lånet. Finansiering involverer udbetaling af lånepengene, så deponerings- og ejendomsselskabet kan begynde at betale sælgeren og alle tredjeparter, der er involveret i transaktionen.
På et tidspunkt mellem lukning og finansiering skal du også indbetale eller overføre midler til deponering for ethvert beløb, du skylder baseret på HUD-1. Dette inkluderer normalt din udbetaling og lukkeomkostninger. Når dit lån er finansieret, ofte samme dag eller næste dag, registrerer amtets jordregistreringskontor titeloverførselsdokumenterne, og boligen er officielt dit.