I orkan-sårbare Florida er forsikring af huse og værdigenstande mod ødelæggende storme en overgangsritual snarere end en sidenote. Selvom det måske ikke kommer som en overraskelse, at Floridas beboere i gennemsnit betalte mest for husejerforsikring i landet i december 2013, skyldtes det ikke orkaner alene. Som Tampa Tribune bemærker, stoppede fraværet af en større orkan i næsten et årti efter orkanen Wilma i 2005 ikke de årlige stigninger i præmier.
Floridianerne gav over næsten $2.000 om året for præmier i 2013, men selv det dækkede ikke alt relateret til orkaner. En standardpolitik dækkede vindskader, men det er ikke alle de storme leverer. Hvis stormen f.eks. oversvømmede hjemmet, skulle husejerne have en separat politik for at dække denne begivenhed. I denne forstand kan de fulde omkostninger ved "orkanforsikring" ikke dækkes på én gang, da det involverer flere policer, hver med sine egne selvrisikoer og underpolicer.
Boligejere skal også redegøre for den såkaldte orkan-fradragsberettigelse. I Florida, sammen med 17 andre orkan-udsatte stater, kan forsikringsselskaber automatisk tage på en orkan fradragsberettiget til en husejers politik. Selvrisikoen spænder fra 1 til 5 procent af en boligs værdi. Det gælder skader, der er specifikke for orkaner og udløses af specifikke kriterier, såsom alarmer om alvorligt vejr. Den procentdel er, hvad husejeren betaler i tilfælde af orkanskader.
Ifølge Federal Emergency Management Agency steg en femtedel af statens oversvømmelsesforsikringer med 25 procent i januar 2014. Nogle husejere i Florida oplevede dog stigninger på 700 procent på kun et år. En del af denne stigning skyldtes Biggert-Waters Flood Insurance Reform Act af 2012, som godkendte renteforhøjelser. Det politiske websted Florida Watchdog hævdede, at de hårdest ramte amter var Pinellas, Miami-Dade og Lee.
Floridianere, der ønsker at finde forsikringspriser for deres amter, kan bruge onlineværktøjer såsom Florida Office of Insurance Regulation's CHOICES. Det giver dem mulighed for at sammenligne forsikringsselskaber og de gennemsnitlige præmier for hver. De kan også tilslutte deres oplysninger og finde en liste over priser og forsikringsselskaber. Fra 2014 havde en husejer med en bygning fra før 2001 til USD 150.000 uden vindbegrænsning i Miami-Dade amt 27 valgmuligheder fra 4.000 USD op til 13.000 USD.