De fleste forsikringer, uanset om de dækker hjem, biler, liv, helbred eller andre risici, deler lignende elementer i deres konstruktion. På trods af forskellene i dækkede genstande, kompensationsbeløb eller ydelser eller begunstigede, har forsikringspolicer komponenter til fælles. At kende komponenterne, samt at forstå det sprog, der bruges, er nøglen til at forstå din forsikringspolice.
Erklæringer vises normalt på den første side af din police, kaldet erklæringssiden, titelsiden eller policeforsiden. Siden identificerer dig som den forsikrede part, skitserer de risici (såsom ejendom, liv eller helbred), der skal dækkes, eventuelle begrænsninger for policen og den tidsperiode, som policen vil være i kraft. En side med bilforsikringstitel eller -erklæringer vil beskrive det køretøj, der er forsikret (mærke, model, årgang, farve, stil, køretøjs-id-nummer), dit navn (hvis det er dig, der er dækket), præmiebeløb og -betingelser ($400 den 1. januar og 1. juli hvert år, f.eks.), og det fradragsberettigede beløb. Andre typer forsikringer, såsom livsforsikringer, vil indeholde lignende oplysninger.
De efterfølgende sider af policen vil indeholde et afsnit dedikeret til definitioner af almindelige forsikringsvilkår, du vil støde på, når du læser policen. Sørg for at gøre dig bekendt med disse definitioner, eller referer til dem, mens du gennemgår politikken.
Forsikringsaftalen er hovedpunktet i policen, der opsummerer de vigtigste præmisser (og løfter), for hvilke tab vil blive kompenseret og ydelser udbetalt. En husejers politik vil f.eks. skitsere de dækkede farer (såsom vindstorme og hagl, tyveri og hærværk) og farer, der ikke er dækket (hvis det er en all-risk-dækningspolitik).
Eventuelle udelukkelser, der ikke er omfattet af forsikringsaftalen, vil blive inkluderet i dette afsnit, eller der kan være en overflødig genangivelse af udelukkelser. Uanset hvad, er undtagelserne generelt af tre typer:udelukkede farer eller årsager til tab, udelukkede tab i sig selv og udelukkede ejendom. For eksempel udelukker husejerpolitikker næsten altid oversvømmelser, jordskælv og nuklear strålingsskader (selvom separat dækning eller ryttere kan håndtere oversvømmelser og nogle gange jordskælvsrisici). Skader fra standardslitage, såsom falmet maling, er også udelukket. Og ejendom - måske din bil eller et kæledyr - er typisk udelukket i en husejers politik. Nogle farer anses simpelthen for at være uforsikrede, såsom tilstedeværelsen af ekstraordinære farer eller dækning fra andre forsikringer (såsom din bil er dækket af en køretøjsforsikring).
De betingelser, der indgår i en police, er adfærdsregler, pligter og forpligtelser, der præciserer eller begrænser forsikringsselskabets behov eller løfte om at betale en skade, som ved bedrageri, og omfatter krav til den forsikrede, såsom at skulle fremlægge bevis. af tab og bevis for værdi (f.eks. kvitteringer).
Alle påtegninger eller ryttere - som dybest set er vedhæftede filer til en eksisterende politik - erstatter den oprindelige kontrakt, så længe de ikke overtræder nogen love. Disse ændringer tilføjes normalt, når den forsikrede tilføjer sin ejendom på en eller anden måde. For eksempel vil en husejer, der tilføjer en kvist eller køber et dyrt smykke, sandsynligvis skulle tilføje en rytter til sin eksisterende politik for at dække den ekstra risiko. Det er en god idé med jævne mellemrum at gennemgå din politik og justere den i henhold til eventuelle livsstils- eller ejendomsændringer. Påtegninger og ryttere kan inkluderes under overskriften "diverse bestemmelser".