Hvis du står på hovedet på dit realkreditlån og skylder mere på dit hjem, end det er værd, vil det tage hårdt på din økonomi, hvis du sælger huset for mindre, end du skylder. Dybest set, når du befinder dig under vandet og skal sælge dit hjem, kan du ikke sælge det for penge nok til at betale din realkreditgæld. Medmindre du har adgang til nok kontanter til at betale långiveren forskellen, kan konsekvenserne af andre tilgængelige muligheder have forskellige konsekvenser.
Mens Internal Revenue Service giver dig mulighed for at udelukke en del af eller hele fortjenesten fra at sælge dit hjem, hvis du er kvalificeret, er de skattemæssige konsekvenser forskellige, hvis du sælger ejendommen for mindre end dens pris eller justeret grundlag. Selvom du sælger boligen med tab, kan du, hvis det er din primære bolig, ikke trække tabet fra din indkomst, når du indgiver din skat. Hvis din långiver eftergiver nogen del af den resterende realkreditgæld, skal du indberette dette beløb som indkomst på din føderale selvangivelse. Afhængigt af den stat, hvor du bor, kan du blive forpligtet til også at indberette eftergivelse af gæld på dine statsskatter.
Hvis din långiver accepterer et short salg, kan du sælge huset for mindre end den udestående saldo, du skylder på realkreditlånet. Selvom et kort salg hjælper dig med at undgå tvangsauktion, har det en negativ indvirkning på din kreditscore. Medmindre långiveren indvilliger i at rapportere gælden til kreditbureauerne som betalt fuldt ud, vil short salget vises på din kreditrapport som "afgjort". I lighed med en debiteret konto fortæller "afviklet" andre kreditorer, der læser din rapport, at du kun har betalt en del af den samlede gæld, du skyldte realkreditinstituttet.
Selvom nogle stater tillader långivere at sagsøge for at inddrive mangler på realkreditlån efter tvangsauktion, gælder disse love generelt ikke for mangler ved shortsalg. Nogle stater har love, der forhindrer långivere i at søge mangeldomme efter shortsalg. Du bør tale med en advokat for at finde ud af, om realkreditinstitutter i din stat kan sagsøge dig for mangelen. Hvis långiveren får en mangelsdom mod dig, kan den indefryse dine bankkonti, pynte på din løn eller lægge pant i anden ejendom, du ejer.
Hvis der er en forskel mellem den salgspris, du får for din ejendom, og det beløb, du stadig skylder på dit realkreditlån, kan långiver sælge restgælden til et inkassobureau eller sagsøge dig ved retten. For at undgå den negative indvirkning på din kreditscore, kan du bede långiveren om at annullere den resterende gæld - i hvilket tilfælde du muligvis skal betale mere i skat. Hvis långiver nægter, tilbyde at nøjes med et mindre beløb ved at betale et engangsbeløb. Du kan endda være i stand til at forhandle med långiveren om at afbetale manglen ved at foretage ratebetalinger over tid.