Mange boligejere befinder sig i, hvad der er kendt som en omvendt realkreditsituation under den seneste økonomiske krise, hvilket betyder, at egenkapitalen i boligen er langt mindre værd end det beløb, boligejeren skylder. Med trusler om tvangsauktion truende overhead, kan du bekymre dig om, at det er den eneste mulighed at aflevere dine nøgler til banken og lade den tilbagetage. Boligejere er holdt op med at krybe under truslen om tvangsauktion og vendt magtbalancen, som om de vovede banken til at indlede en tvangsauktion. Selvom det kan være lovligt at forhandle på denne måde, er der ingen garantier for, at det vil virke til din fordel.
Hyr en tvangsauktionsadvokat, der kan rådgive dig om de love, der er specifikke for dit realkreditlån. At påtage sig noget så risikabelt som ikke at betale dit realkreditlån kan give dig flere problemer, end du allerede er i. En advokat, der kender lovene, kan hjælpe dig med at tage de rigtige skridt, når du er klar til at stoppe med at betale dit realkreditlån og hjælpe dig med at prøve at genforhandle med din långiver om den faktiske værdi af dit hjem i stedet for det oprindelige realkreditlån.
Lær om afskærmningslovene i din stat. Nogle stater, som Texas og Californien, tillader långiveren at forfølge inddrivelse uden for en domstol, hvilket kan fremskynde afskærmningsprocessen og tvinge dig ud af dit hjem. I andre stater, såsom New York og Florida, skal långivere gå gennem retssystemet for at påbegynde afskærmning, hvilket betydeligt kan bremse afskærmningsprocessen og give dig mere tid i dit hjem, selv efter at du er holdt op med at betale realkreditlånet.
Send et brev til dit realkreditselskab, hvor du beder om at genforhandle vilkårene for dit lån, så det er overkommeligt. Med mange långivere, der står over for uundgåeligheden af at kræve deres skyldige gennem tvangsauktion, kan de være villige til at genforhandle lavere betalinger og låneforlængelseprogrammer, der garanterer dem flere penge i det lange løb, end de ville modtage gennem en statsauktion over din ejendom.
Find ud af, om dit realkreditlån blev købt af regeringen. Når regeringen ejer lånet, kan processen for overkommelige låneforhandlinger, når du er holdt op med at betale dit realkreditlån, tage måneder eller endda år, afhængigt af efterslæbet af lån, regeringen forsøger at ændre i din stat. I stedet for at overdrage dit hjem, kan du blive og stoppe med at betale, indtil en regeringsagent kontakter dig for at forhandle et overkommeligt låneprogram.
Mød en gældskonsoliderer og spørg om råd. En række betalte gældskonsolideringsabonnementer, såsom You Walk Away, vil gøre arbejdet for dig, men i mange tilfælde vil du betale op mod $1.000 for deres tjenester. Når pengene er knap, kan det gebyr være svært at skille sig af med. Der er gratis gældstjenester, som muligvis kan hjælpe dig ved at sende breve til din långiver på dine vegne, som dæmper konstante inkassoopkald og giver dig oplysninger om realkreditlovgivningen i din stat.
Mange finansielle eksperter mener, at denne proces er en vending af magtbalancen, hvilket viser dit realkreditinstitut, at dets trusler ikke vil skræmme dig til at underkaste dig. Med tusindvis af boligejere, der står over for tvangsauktion hver måned, modtager mange långivere kun den aktuelle værdi af boligen under statsauktionssager, nogle gange endda mindre.
Misligholdelse af dit realkreditlån og tvangsauktion kan gøre betydelig skade på din kredit. Tal med en kreditrådgiver og en advokat for at få råd om de bedste strategier at tage for at beskytte dine forbrugerrettigheder og din kredit.