Hvis der sker noget med dit hjem, medmindre det er betalt fuldt ud, vil långiveren, der har dit realkreditlån, have en egeninteresse i, hvad der derefter sker. Af den grund vil de fleste husejerforsikringer have noget at beskytte panthaveren, kendt som en pantebestemmelse, panthaverklausul eller tabspligtklausul. Når du har et krav på en bolig, der stadig har et realkreditlån, vil eventuelle kravstjek normalt blive udstedt til både dig og din långiver, hvilket betyder, at du bliver nødt til at samarbejde med dit realkreditselskab for at få midlerne frigivet.
En realkreditklausul er en klausul i en ejendomsforsikring, der beskytter en långiver. Generelt ses det med husejerforsikring, hvor et realkreditselskab har den primære andel i enhver ejendomsskade.
Typisk er forsikringen designet til at dække den person, der har policen. Der er dog tilfælde, såsom et realkreditlån, hvor en tredjepart har en interesse i ejendommen på policen. Af den grund er der indbygget en panteklausul i ejendomsforsikringen, der sikrer pengeinstituttet, også kendt som panthaver , tages hånd om i tilfælde af skade.
Panteklausulen fungerer som en kontrakt mellem långiver og forsikringsselskabet, ligesom den samlede police fungerer som en aftale mellem den, der bor i boligen og forsikringsselskabet. Med en sådan politik på plads, hvis der er en større begivenhed, lover forsikringsselskabet to ting:
I tilfælde af en realkreditklausul er det vigtigt at definere panthaver versus panthaver. Du kan tænke på dig selv som panthaver, da du er indehaver af realkreditlånet. Men hvad angår forsikringsselskaber, er den person, der låner dig pengene, panthaver, og du betragtes som pantsætter .
Hvad betyder det for dig? Hvis du har en større skade, såsom en ødelæggende oversvømmelse eller brand, vil din husejerforsikring være ansvarlig over for panthaveren, som er den långiver, der gav dig pengene til at købe huset, såvel som dig, pantsætteren og forsikringstageren. Klausulen om tab, der skal betales, bestemmer, at enhver check, der udstedes til dig som fordringshaver, også vil have navnet på långiveren på sig for at beskytte alle parters bedste interesser.
Hvis du har omfattende skader på din bolig, og du ejer boligen fuldt ud, er der generelt ingen tvivl om, hvor udbetalingen bliver af, når du anlægger et krav. Men hvis du har et realkreditlån til for eksempel 250.000 $ af de 300.000 $ i værdi på dit hjem, har långiveren langt mere investeret i dit hjem, end du gør. I det tilfælde er det forståeligt, at tabskravet beskytter långiveren.
Hvis en brand udsletter hele dit hus, går realkreditinstituttet ud fra, at du kontakter dig og giver dem besked med det samme. Hvis du beslutter dig for ikke at gøre det, vil forsikringskravet dog generelt bede dig om at kontakte dit realkreditselskab. Da långiverens navn står på checken, skal den frigive midlerne, før du kan få dem, hvilket tvinger dig til at samarbejde med din långiver for at sikre, at tingene bliver håndteret til dens tilfredshed.
Når du definerer panthaver med henblik på en forsikringsskade, er långiveren primært navngivet af en grund. Men det betyder ikke, at du ikke kan få dine penge. Du bliver simpelthen nødt til at arbejde sammen med din långiver for at bestemme, hvad du skal gøre for at få pengene indsat på din konto, så du kan begynde at betale for de reparationer, du skal foretage.
Den første ting, du bør spørge långiveren, som forsikringsselskabet definerer som panthaver, er, hvordan dine midler vil blive udstedt. I nogle tilfælde får du dem som et engangsbeløb men ofte vil de blive udstedt i rater. Realkreditselskabet vil sikre sig, at du bruger forsikringspengene til at reparere ejendommen i stedet for blot at tage checken og opgive ejendommen, så hvis der er en forsinkelse, er det simpelthen panthaveren, der beskytter deres interesser.