Nedskæringen af afdrag på realkreditlån er en finansiel manøvre, der kan fritage dig for din realkreditgæld før tid. Endnu bedre nyhed er, at hvis du nedbetaler din realkreditgæld hurtigere end forventet, skal du ikke betale så meget tilbage på grund af de renter, du sparer. Alt du skal gøre er at foretage betalinger ud over dine almindelige afdrag på realkreditlån , men du kan gøre dette på din tidsplan uden et krav om at gøre det. Og du behøver ikke at acceptere at foretage en vis mængde ekstra betalinger eller endda opfylde et minimumskrav.
Per definition betyder ordet "indskrænkning" at forkorte eller mindske. Anvendt på et realkreditlån betyder afskæring ganske enkelt at forkorte dit låns levetid og reducere det samlede beløb af din realkreditgæld . Du kan gøre dette ved at afbetale saldoen på dit realkreditlån før udløbsdatoen - den dato, hvor din endelige betaling forfalder - ved at foretage yderligere betalinger mod hovedstolen.
Strengt taget er en afdrag på realkreditlån ikke en ekstra betaling, fordi det ikke er en planlagt rate. Det er yderligere penge, som du betaler til din långiver mod saldoen på hovedstolen på dit realkreditlån.
Nogle fortalere for ikke Indskrænkning af et realkreditlån hævder, at de penge, du bruger til at betale ned på dit realkreditlån tidligt, kan bruges bedre andre steder, såsom på en investering med højere afkast eller pensionsopsparing. Men fortalere for nedskæring af realkreditlån fremhæver dets fordele under visse omstændigheder.
På toppen af listen er det uundgåelige tab af indkomst for de fleste mennesker i løbet af deres pensionistår. Faktisk er indtægtsindskrænkningen i løbet af pensionsår kan være den primære drivkraft til at foretage afdrag på realkreditlån.
Kiplinger bemærker andre solide grunde til at overveje nedskæring af realkreditlån. For nogle mennesker er enhver gæld undertrykkende . Og fordi et realkreditlån ofte repræsenterer den største enkeltgæld for mange mennesker, kan det være befriende at komme ud under det.
For en person med helbredsproblemer, der kan forværres, kan reduktion eller eliminering af realkreditgæld løse de nødvendige penge til at betale lægeudgifter . Og hvis du har et rentetilpasningslån , kan det give god økonomisk mening at betale af på realkreditgæld i en økonomi med stigende renter.
Strengt taget er en afdrag på realkreditlån ikke en ekstra betaling, fordi det ikke er en planlagt rate. Det er yderligere penge, som du betaler til din långiver mod saldoen på hovedstolen på dit realkreditlån. Dette beløb behøver ikke at svare til en regelmæssigt planlagt betaling, og hver afdragsbetaling kan være et forskelligt beløb. Dine månedlige afdrag på realkreditlån forbliver dog de samme, fordi afdrag på realkreditlån ikke erstatter dine regelmæssigt planlagte betalinger .
Hvis du er bagud med dine afdrag på realkreditlån, er en afdragsbetaling ikke en "indhentningsbetaling". Faktisk skal dit lån være aktuelle før indskrænkningsbetalinger kan anvendes til den ubetalte hovedstol. Hvis du er aktuel, har du valget mellem to typer af afdrag på realkreditlån – en delvis nedskæring eller en total nedskæring.
Du behøver ikke betale hele saldoen på dit realkreditlån med en afdragsbetaling. Ved at foretage en delvis nedsættelse af realkreditlånet kan du reducere den udestående hovedstol med beløbet for din yderligere betaling.
Du kan være i stand til at foretage en total nedskæring på realkreditlån, også kaldet en fuld nedskæring. Ved at foretage et enkelt engangsbeløb kan du dække saldoen på dit lån og afvikle din realkreditgæld.
Fannie Mae tilbyder retningslinjer for, hvordan dine afdragsbetalinger anvendes på saldoen på dit realkreditlån. Hvis du inkluderer en begrænsningsbetaling med din månedlige betaling, skal din realkreditudbyder først anvende din regelmæssige planlagte månedlige betaling, før du anvender din begrænsningsbetaling. Men hvis du foretager en begrænsningsbetaling på et andet tidspunkt på måneden, skal din serviceudbyder først anvende begrænsningsbeløbet, før du anvender din næste planlagte betaling.
Hvis du har et utraditionelt lån (ikke understøttet af f.eks. Fannie Mae eller Freddie Mac), skal du tjekke med din långiver for at se, om dine tilbagebetalingsbetingelser er anderledes. Og selvom de fleste realkreditkontrakter ikke pålægger nogen sanktioner for tidlige udbetalinger, kan nogle realkreditlån have denne straf.