Du kan give dit hus tilbage til banken gennem en frivillig proces kaldet "skøde i stedet for tvangsauktion." Boligejere, der indser, at de ikke længere har råd til deres hjem, vælger ofte denne vej i stedet for at lade banken tvangsauktionere ejendommen. Banken nyder godt af at spare på de advokatomkostninger, der er nødvendige for en tvangsauktion. Med et skøde i stedet for tvangsauktion overdrager du frivilligt alle rettigheder til ejendommen til banken. Banken annullerer derefter den resterende saldo på dit realkreditlån, og du går derfra uden yderligere ansvar for boligen.
Sæt dit hus på markedet. Banken ved, at hvis den tager din ejendom, bliver den nødt til at sælge den. Inden det sker, vil banken gerne se dig prøve det. At sætte huset til salg vil være et vigtigt signal til banken om, at du gør alt, hvad du kan for at undslippe realkreditlånet.
Tjek dit realkreditudtog. Det er usandsynligt, at banken tager dig seriøst eller overvejer din anmodning om et skøde i stedet for tvangsauktion, medmindre du er bagud med dine afdrag på realkreditlån. Når alt kommer til alt, hvis dine betalinger alle er opdaterede, kan banken beslutte, at du klarer dig fint med at håndtere dine afdrag på realkreditlån. Generelt bliver du kandidat til tvangsauktion, når du kommer mere end 30 dage bagud, og presset fra banken bliver mere intenst, efterhånden som du kommer længere bagud. Federal Trade Commission siger, at det er her, bankerne vil overveje skødet i stedet for anmodninger om tvangsauktion.
Ring til din bank. Tal med en realkreditrådgiver og fortæl hende, at du er kommet bagud med dine betalinger og ikke længere har råd til at betale for dit hjem. Fortæl hende, at du gerne vil afgive ejendomsretten til banken gennem et skøde i stedet for tvangsauktion. Banken kan foreslå alternativer, herunder lånemodifikationsprogrammer, der kan sænke dine månedlige betalinger.
Skriv et brev til dit realkreditselskab, hvor du gentager den samtale, du havde i telefonen med lånerådgiveren. Lav et stærkt argument for et skøde i stedet for tvangsauktion ved at forklare, hvorfor denne mulighed er bedst for dig og banken. Liste over alle de vanskeligheder, der forhindrer dig i at betale dit realkreditlån. Mulighederne omfatter langtidsarbejdsløshed, katastrofale lægeregninger eller handicap. Afslut dit brev med at anmode om en aftale om at tale ansigt til ansigt.
Mød din realkreditrådgiver og fortæl igen din sag. Vent på bankens afgørelse. Hvis beslutningen er "ja", får du papirer til at underskrive og en tidsplan for fraflytning.
Et skøde i stedet for tvangsauktion har færre skattemæssige konsekvenser og er mindre skadeligt for din kredit end en tvungen tvangsauktion.
Ifølge Federal Trade Commission er et skøde i stedet for tvangsauktion muligvis ikke muligt, hvis du har skattepant på ejendommen, eller du har lån i hjemmet, herunder boliglån eller andet eller tredje realkreditlån. Liens og lån ville dræbe handlen, fordi banken ville kræve, at dit hjem har en klar titel, før du går videre. Banken er heller ikke forpligtet til at acceptere dette og kan anmode om regelmæssig tvangsauktion, hvis du misligholder dit lån.