Når du sælger en bolig og har pant i den for køberen, kaldes dette sælgerfinansiering eller et privat realkreditlån. At holde et realkreditlån for nogen sker typisk, når køberen ikke kan få godkendt traditionel finansiering gennem en bank eller et realkreditinstitut. Der er visse ting, du skal være opmærksom på, hvis du sælger dit hjem og er interesseret i at beholde realkreditlånet, så nogen kan købe det.
Sæt boligen til salg. Hvis du ikke allerede har sat boligen til salg og fundet en potentiel køber, så oplys boligen hos en ejendomsmægler eller sæt den til salg på egen hånd. Du kan notere i din annonce for boligen, at sælgerfinansiering er tilgængelig.
Opret en salgs- og købsaftale. Hyr en ejendomsadvokat til at udarbejde aftalen, når du har accepteret et købers tilbud på boligen. Hvis du samarbejder med en ejendomsmægler, kan mægleren varetage salgs- og købsaftalens del af handlen.
Opret et gældsbrev, som omhandler realkreditfinansieringen. Du bør have en ejendomsadvokat til at gøre dette. Skiftebrevet, når det er underskrevet af køberen, er køberens løfte om at tilbagebetale dig i månedlige afdrag på realkreditlån til den rentesats, du har aftalt i løbet af realkreditlånets løbetid.
Opret en escrow-konto. Det kan ejendomsadvokaten eller et titelselskab gøre. Alle pengetransaktioner for køb og salg af boligen samt de månedlige afdrag på realkreditlån håndteres via denne konto. Til at begynde med finansierer køberen spærringskontoen med den forudbetaling, der kræves i købs- og salgskontrakten, som derefter udbetales til dig.
Modtag månedlige betalinger, som foretages til deponeringskontoen. Deponeringskontoindehaveren udbetaler derefter midlerne til dig baseret på vilkårene og betingelserne i kontrakten. Månedlige betalinger fortsætter, indtil lånets løbetid er overstået, eller låntageren refinansierer med et traditionelt realkreditinstitut og betaler dig af.
Renten på et privatejet realkreditlån er normalt højere end markedsrenten. Generelt kan en privat realkreditejer modtage fra 12 procent til 15 procent i rente.
Private realkreditejere bør foretage deres due diligence, inden de indgår en aftale med en låntager. Dette inkluderer at få låntageren til at udfylde en realkreditansøgning, opnå et depositum og foretage en kreditkontrol på låntageren – ligesom en traditionel långiver ville gøre.