Du er mere tilbøjelig til at kvalificere dig til et køb eller refinansiering af boliglån, hvis du forstår låneprocessen, herunder vilkårene og de grundlæggende elementer i denne proces. Din evne til at kvalificere sig til et lån afhænger også af dine svar på nogle få spørgsmål, der giver en långiver mulighed for at få styr på det maksimale lånebeløb, som du vil kvalificere dig til. For eksempel er værdien af ethvert lån, inklusive det begrænsede udbetalings-refinansieringslån, delvist afhængig af de kontanter, du har i hånden til en udbetaling og afslutningsomkostninger, såvel som dit eller belåningsgraden.
Det begrænsede udbetalingslån til refinansiering af boliger er en af flere typer refinansieringslån, men det er nyttigt for en person, der har brug for adgang til kontanter.
Et fald i udlånsrenterne udløser en søgning fra mange husejere efter en mulighed for refinansiering af realkreditlån, der vil stille mere kontanter til rådighed for dem på månedsbasis eller give boligejeren nogle andre mere gunstige finansieringsvilkår. Lige så tiltalende er en mulighed for at optage et realkreditlån til et større dollarbeløb end det, du skylder på dit nuværende realkreditlån.
Boligejerens iver efter at revidere et realkreditlåns vilkår kan dog hæmmes af vilkårene for det eksisterende realkreditlån. For eksempel kan et realkreditlån forbyde boligrefinansiering.
Det begrænsede cash-out refinansieringslån er en mulighed for at refinansiere dit eksisterende realkreditlån ved at erstatte det med et nyt. Denne tilgang resulterer i et nyt lån med en pålydende værdi, der er større end det beløb, du skylder på dit eksisterende lån. Men denne type refinansieringslån giver dig adgang til yderligere kontanter på tidspunktet for refinansieringslånets lukning.
Generelt forfølger en boligejer muligheden for at refinansiere sin bolig – erstatte det eksisterende realkreditlån med et nyt – for at opnå mere gunstige realkreditvilkår. For eksempel kan du sænke renten på realkreditlån og sænke din månedlige afdrag på realkreditlån. Alternativt kan du genforhandle lånets løbetid eller udelade en ejendomsejer fra realkreditlånet.
Med et begrænset cash-out refinansieringslån kan du modtage et lille beløb tilbage. Långiveren kan også refundere enhver overbetaling af gebyrer og gebyrer, der skyldes føderale eller statslige love eller bestemmelser.
Udbetalingsmuligheden for refinansiering er særlig fordelagtig, hvis der er et betydeligt fald i rentesatserne, eller hvis en låntager oplever en finansiel krise, som f.eks.
For at bestemme sin adgang til denne refinansieringsmulighed skal boligejeren henvise til sin realkreditkontrakt, som bestemmer hvornår og på hvilket grundlag husejeren kan refinansiere sit nuværende realkreditlån. Disse kontraktmæssige vilkår, inklusive dem, der er pålagt af Fannie Mae, kan begrænse boligejerens muligheder for refinansiering, herunder adgang til begrænset udbetalingsrefinansiering.
Når det er tilgængeligt for boligejeren, giver begrænset refinansiering af realkreditlån ejeren adgang til kontanter, men ikke uden gebyrer og andre omkostninger. Disse omkostninger inkluderer renter og lukkegebyrer.
Ved lukning modtager låntager kontanter, fratrukket gebyrer og andre omkostninger, som hun kan bruge til at betale ned på anden gæld eller betale for et andet køb.
For at opnå et udbetalt refinansieringslån identificerer låntageren en långiver, der er interesseret i at udstede sit refinansieringslån. Når låntageren indsender låneansøgningen, vurderer långiver saldoen på det eksisterende realkreditlån, lånets vilkår, lånets afdragsværdi og låntagers kreditprofil.
På baggrund af undersøgelsen giver långiver et tilbud om at betale af på låntagers eksisterende lån og udstede et nyt. Dette tilbud vil referere til en foreslået månedlig afdragsordning og omkostningerne og gebyrerne i forbindelse med afdrag på det eksisterende realkreditlån og udstedelse af et nyt.
Afhængigt af belåningsgraden for det nye lån, som kan være 125 procent, kan det eksisterende realkreditlån blive betalt, og det nye låns pålydende værdi kan være lig med 125 procent af det belånte hjems værdi. En del af forskellen mellem realkreditlånet og lånets værdi udstedes til låntageren som kontanter.
Antag, at du tidligere har købt et hus til en værdi af 400.000 USD ved at foretage en udbetaling på 200.000 USD og underskrive et pantebrev på 200.000 USD. Antag også, at realkreditsaldoen er $100.000, den aktuelle værdi af ejendommen er $470.000, og renten er faldet fra 7 procent til mindre end 2 procent.
I dette tilfælde er din egenkapital i dit hjem $300.000, så efter din ansøgning om et begrænset udbetalingsfinansieringslån kan du blive godkendt til en udbetaling svarende til en del af denne egenkapital.