At dele et hjem med en anden familie betyder normalt også at dele boligudgifterne. Realkreditinstitutter giver dig mulighed for at kombinere to familieindkomster for at købe et hus, forudsat at begge husstande opfylder minimumskravene. Långivere kan kræve, at begge familier har lige ejerskabsrettigheder. Spørgsmål om ejendomsret, ejendomsbrug og fordeling af boligejerudgifter bør dog drøftes mellem køberne på forhånd og med en advokat.
Ubeslægtede familier kan få et realkreditlån til at købe en primær bolig, såsom en enfamiliebolig stor nok til begge husstande eller en duplex til separat bolig. To familier kan også melde sig til for at købe et andet hjem, såsom en ferieejendom til deling hele året. Familier kan også investere i lejeboliger, som de retter op og sælger med fortjeneste eller udlejer til lejere. Ejendomstypen og låntagernes belægningsstatus påvirker realkreditlånets kvalificerende og indkomstkrav.
Du kan øge din købekraft ved at vise flere indtægter på din realkreditansøgning. Men långivere sammenligner din indkomst med din gældsbelastning, og derfor garanterer flere indkomster ikke nødvendigvis mere købekraft, hvis låntagerne bærer for meget gæld. Långivere kræver sunde gæld-til-indkomst-forhold, normalt mellem 28 procent og 33 procent, for boligrelaterede udgifter og 36 procent til 41 procent for bolig- og ikke-boligudgifter. Det sikrer, at hver familie har råd til deres del af boligbetalingen.
Indkomsten for alle låntagere skal være stabil, kontrollerbar og dokumenteret. Alle låntagere giver mindst to års indkomstskat, seneste lønsedler eller bevis på års-til-dato indtjening og kontaktoplysninger, som långiveren kan bruge til at verificere beskæftigelsesstabilitet, timer og lønsatser. Alle låntagere behøver ikke have indkomst for at stå på låneansøgningen; dog tages der stadig hensyn til deres gæld. Hvis f.eks. to ud af fire ansøgere ikke arbejder eller kun arbejder ulige job og sporadisk, udelader långiver deres indkomstoplysninger, men inkluderer deres individuelle gæld ved beregning af DTI.
Ud over at kombinere indkomsten for alle låntagere og udligne indkomst med gæld, overvejer långivere alles kreditscore. Långivere yder lån baseret på den svageste kredit. For eksempel, hvis tre ud af fire låntagere har kreditscore i det høje 700-interval, og en låntager har en 620-score, baserer långivere berettigelse og realkreditrenten på 620-score. Afhængigt af den indkomst, der er nødvendig for at kvalificere sig, kan familierne være bedre stillet ved at efterlade en ansøger med dårlig kredit ud af låneansøgningen for at opnå bedre vilkår.
Familier står over for strammere retningslinjer, når de køber ejendomme med to til fire enheder, også kendt som flerfamiliehuse. Den typiske udbetaling for sådanne ejendomme er 20 procent, hvis familierne besætter ejendommen og 25 procent ned, hvis de ikke gør. Det skyldes, at lånet indebærer en højere risiko på grund af vedligeholdelsesomkostninger, mulige tomgange og tab af lejeindtægter. Købere af flerfamilieejendomme skal også have flere reserver - normalt seks eller 12 måneders boligudgifter. Visse føderale, statslige og kommunale boligprogrammer kan hjælpe familier med at købe flerfamilieejendomme til brug som primær bolig. Disse lån fungerer nogle gange sammen med statsstøttede lån og kan kræve lavere udbetalinger.