Boligkapital er din nettoformue i en ejendom. Et andet perspektiv er, at det er forskellen mellem din boligs markedsværdi og det, du skylder på et realkreditlån. Du begynder at opbygge boligkapital på tidspunktet for din første realkreditbetaling, selvom visse faktorer kan fremskynde eller forsinke processen med at opnå 100 procent egenkapital eller boligejerskab.
Medmindre du deltager i et låneprogram, der ikke giver mulighed for pengenedfinansiering, etablerer du en del egenkapital i boligen på lukketidspunktet. På et konventionelt lån er det standard at betale 20 procent af købsprisen. Hvis boligen er $150.000, for eksempel, ville du betale $30.000 ned og have $120.000 finansieret. Din egenkapital er lig med din forudbetaling, ifølge Bankrate.
Fra din første realkreditbetaling opbygger du egenkapital ud over dit oprindelige udbetalingsbeløb. Hvert realkreditlån inkluderer beløb, der går til hovedstol og renter. Processen med at opbygge egenkapital begynder normalt langsomt. En boliglåns amortiseringsplan er struktureret sådan, at tidligere betalinger går mere i retning af renter end hovedstol. Først når du reducerer din hovedsaldo, begynder du at se højere beløb gå til hovedstolen.
På et 30-årigt lån med en fast rente på 5 procent er dine månedlige betalinger 644,19 USD. Første måned går 144,19 USD af din betaling til hovedstolen og 500 USD til renter. Hvis du startede med $30.000 i egenkapital, er din egenkapital efter en måned $30.144,19. Den næste måned stiger hovedstolen til 144,79 USD, fordi lånesaldoen er lidt reduceret efter første måned. Når du når betaling 360 i slutningen af låneperioden, går 641,52 USD til hovedstolen, og der betales kun 2,67 USD i renter.
For at fremskynde processen med at opbygge egenkapital skal du betale så meget ekstra som du kan til hovedstolen hver måned, rådgiver HSH Associates. Du kan tage flere år på et 30-årigt lån blot ved at betale 10 USD eller 20 USD ekstra om måneden.
Den anden måde, hvorpå boligejere opbygger egenkapital, er gennem boligprisstigning. Hvis dit hus på $150.000 stiger i værdi til $165.000 efter 10 år, for eksempel, har du opnået et aktieboost på $15.000. Antag, at du også har betalt $30.000 af dit realkreditlån på $120.000 på det tidspunkt. Din egenkapitalværdi er således den aktuelle markedsværdi på 165.000 USD minus de 90.000 USD, der er tilbage på dit boliglån, hvilket svarer til 75.000 USD.
Ligesom med at betale af på dit lån, er der ingen nøjagtig tidslinje for opbygning af egenkapital på denne måde. I nogle områder med høj efterspørgsel stiger boligværdierne hurtigt. På andre markeder forbliver de fladt eller vokser gradvist på lang sigt. Du kan øge dit hjems værdi og opbygge egenkapital hurtigere gennem reparationer, ombygninger og renoveringer, herunder:
Rengøring og reparationseftersyn - HSH bemærkede, at blot en opdatering af hele dit hjems indvendige og udvendige udseende ofte har den største effekt på boligens værdi.
Ombygning af køkken og bad - Opdatering af meget trafikerede rum i hjemmet, såsom køkken eller bad, kan hurtigt øge dit hjems værdi og egenkapital.
Reparationer og opgraderinger - Nyt gulv, udvendig side, maling indvendig og udvendig samt opdateret VVS og el er alle væsentlige egenkapitalforøgende projekter.