Skøde på din jord
Vurdering (hvis tilgængelig)
Omkostningsopdeling fra bygherre
Omkostningsestimat ved at lukke dit lån
Opmåling af jord, hvis tilgængelig
Bevis for indkomst, lønsedler og W2'er (hvis relevant)
Bevis for penge i banken (hvis relevant)
Långivers retningslinjer med hensyn til kredit for jordværdi er nogle gange begrænset. Hvis du har købt jorden inden for de seneste 12 måneder, vil de overveje, hvad du har betalt for den (den faktiske ordlyd siger "det mindste af købsbeløb eller anslået værdi"). Efter 12 måneders ejerskab anvendes den vurderede værdi.
Hvis en slægtning forærer dig jord, der er undersøgt fra en større traktat, kan der ikke være pant i hele traktatet, før de lovligt kan forære denne jord til dig. En undtagelse ville være, hvor pantehaveren er villig til at foretage en "delvis frigivelse" af den lille traktat, der bliver foræret til dig.
Hvis nogen forærer dig jord til dit hjem fra et større område, så få lavet en undersøgelse af den parcel, der skæres fra det større stykke jord. Når der er en juridisk beskrivelse fra undersøgelsen, så få udarbejdet et skøde med ejeren, der overdrager ejerskabet til dig. Det er bedst at få et titelfirma eller en advokat til at håndtere dette for dig, så han kan kontrollere titlen for "skyer". Der er et gebyr for dette arbejde, men det er bedre at være sikker, når det kommer til denne type juridiske spørgsmål.
Søg et byggeri til permanent lån, hvis det overhovedet er muligt. Dette byggelån har en funktion, der giver dig mulighed for at ændre dit byggelån til et permanent lån i slutningen af projektet. Denne funktion sparer omkostningerne ved en hel lukning. De fleste byggeri-til-perm-lån kræver ikke, at du genkvalificerer dig til perm ved afslutningen af projektet.
Grundværdi, eller egenkapital i jord, kan bruges som ækvivalent af kontanter til en udbetaling, når du bygger et hjem. For at vide, om du har tilstrækkelig egenkapital i dit land til at bygge et hjem med få eller ingen ekstra omkostninger, skal du generere en liste over potentielle byggeudgifter og lukkeomkostninger. Få derefter en vurdering af værdien af din jord og fremlæg disse oplysninger for din boliglånsrådgiver. De vil derefter fortælle dig, om du er i stand til at bruge din jord som sikkerhed for en boliglånsudbetaling. Her er tips til at navigere gennem denne komplekse proces.
Planlæg en aftale med en långiver. Du bør vælge et firma, der er specialiseret i nybyggeri til din prækvalifikation. Det første møde vil være at diskutere dine byggeplaner, kredithistorik, de lånetyper, der er til rådighed, og hvilken slags lån du egentlig har råd til. Långiveren kan give dig de omkostninger, der er forbundet med at lukke et Construction to Perm-lån, hvilket giver kredit for din egenkapital. Hvis der allerede er foretaget en tidligere vurdering, kan du indsende den, når du har valgt en långiver. Der skal dog sandsynligvis være et nyere færdigt til formålet med dette lån.
Kontrakt med en velrenommeret bygherre. For at starte, planlæg et tidspunkt, hvor han kan se jorden og diskutere dine planer. En velrenommeret byggeentreprenør bliver nødt til at se jorden, før de kan fortælle dig, hvad der er og ikke er muligt. Når du har gennemgået, hvad du leder efter i detaljer, skal du få ham til at udarbejde et omkostningsestimat for dig på, hvad det vil tage at bygge dit hjem.
Beregn de samlede bygge- og lukkeomkostninger. Tilføj dette beløb til værdien af jorden. Det samlede beløb repræsenterer omkostningerne ved at producere dit projekt. Grundens værdi anvendes derefter som en kredit mod de samlede omkostninger. Hvis du skylder en saldo på jorden, skal du sammenlægge alle omkostningerne og tilføje saldoen for jordudbetalingen. Afhængigt af bankens procentsats for byggelånet, skal du muligvis stadig finde på en form for pengeudbetaling.
Se et eksempel for at være sikker på, at du forstår processen. Lad os sige, at dine byggeomkostninger er $220.000, og jorden er vurderet til $63.000. Du kan have afsluttende omkostninger på i alt $15.000, afhængigt af dine statslige skatter og omkostninger, så den samlede værdi af omkostningerne til at producere dette projekt er $298.000. Når du trækker kreditten for jorden fra, vil dit nye lån være $235.000, og det er kun omkring 80% af omkostningerne til at producere projektet. Du vil ikke pådrage dig privat realkreditforsikring på et konventionelt lån, og ingen væsentlige omkostninger at betale. Der er formler, der bruges af forskellige långivere til at beregne låneprocenter, nogle giver mulighed for en 5% afvigelse i "tilbageholdelse" bare i tilfælde af, at materialeomkostningerne stiger eller for at tage højde for ukendt variabel; dette er dog den grundlæggende formel for, hvordan denne proces fungerer. Hvis der stadig er pant i grunden, kan du stadig bruge egenkapitalen som kredit, og saldoen bliver betalt af, når du lukker dit byggelån.
Træf en endelig beslutning baseret på, hvad du har råd til. Hvis banken kun vil låne 90% af omkostningerne, og egenkapitalen i jorden udgør mindre end 10%, bliver du nødt til at generere yderligere midler. Eksempel:220.000 USD koster at bygge, grundværdi 63.000 USD, slutomkostninger summerer til 15.000 USD, men du skylder 47.000.000 USD på grunden. Omkostningerne til at producere projektet er stadig $298.000, men din jordkredit er nu $16.000. ($63.000 minus $47.000). De 10 % repræsenterer 29.800 USD påkrævet udbetaling, så forskellen ville være 13.800 USD af udgiften til dig. Kun du ved, hvad du virkelig har råd til, men husk, at når først byggeprocessen er begyndt, er det meget svært at bakke ud. Så sørg for at træffe en informeret, fornuftig beslutning, før du hyrer en entreprenør til at bygge dit drømmehus. .