Statslovgivningen bestemmer, om dit realkreditinstitut skal gå til retten for at tage dit hus. Hvis din stat tillader ikke-retlige tvangsauktioner, er långiveren muligvis kun forpligtet til at indstille datoen og underrette dig om salget, før du auktionerer dit hjem. At gå til retten for et forbud kan måske købe dig tid eller stoppe tvangsauktionen fuldstændigt.
Når du anlægger sag mod dit realkreditinstitut, beder du normalt om et teknisk tilhold, eller TRO; et midlertidigt påbud; eller et permanent påbud. En TRO udsætter tvangsauktion, indtil du kan få et retsmøde om et påbud. Et midlertidigt påbud forsinker tvangsauktionen, indtil dommeren kan give din sag et fuldt retsmøde. Da det måske ikke er før et år eller mere, er det en stor gevinst for dig. Hvis du vinder sagen og får et permanent påbud, kan långiveren ikke tvangsauktionere.
For at få en TRO skal du vise, at du vil lide alvorlig skade, hvis tvangsauktionen fortsætter. Da det vil koste dig dit hus, er det en simpel standard at opfylde. Et midlertidigt påbud er ikke så let. Du skal overbevise dommeren om, at der er en god chance for, at du får succes, når sagen skal for retten. Bevisbyrden er på dig, ikke långiveren. Dommeren vil også afveje skaden for dig fra tabet af dit hjem mod skaden for långiveren. For at få et permanent påbud skal du vinde afgørende i retten.
De fleste indledende afhøringer involverer ikke vidner. I stedet indsender du erklæringer, der angiver din version af fakta. Hvis du har vidner, medtager du også deres erklæringer. Realkreditinstituttets advokater vil formentlig fremlægge deres egne erklæringer. Så skal du overbevise dommeren om, at du har en god sag. Hvis du for eksempel kan vise, at realkreditinstituttet ikke har underrettet dig om salget langt nok i forvejen, ville det være i strid med statens lovgivning. Når retssagen ruller rundt, bringer du vidner ind for at gøre det samme under ed.
Får du et foreløbigt påbud, kan dommeren standse tvangsauktion indtil retssagen. Hun kan også stille en betingelse for realkreditinstituttet, såsom at gentage tvangsauktionsprocessen med korrekt underretning. Er dit forsvar kun baseret på tekniske fejl i tvangsauktionen, vil långiver formentlig få huset til sidst. Hvis du har et væsentligt forsvar - at långiveren faktisk ikke ejer gældsbrevet for dit lån, f.eks. - har du en meget bedre chance for at få et permanent påbud.