Et boliglån er dybest set et andet pant i den bolig, du allerede køber. Hvis du allerede ejer boligen frit og frit, vil det være dit eneste realkreditlån, men vil stadig blive betragtet som et boliglån. Egenkapital betyder den del af boligen, du ejer, som ikke er belånt. For eksempel:Hvis du køber en bolig for 200.000,00 USD og har 50.000,00 USD som udbetaling, skal du låne 150.000 USD fra banken eller låneinstituttet.
Du har 50.000,00 USD i egenkapital i hjemmet, fordi det er den del, du har købt direkte. Efterhånden som realkreditlånet nedbetales, stiger din del af egenkapitalen, fordi du har betalt mere af det oprindelige $150.000,00-lån af. Hvis ejendomsværdien stiger i dit område, og dit hjem er mere værd end den oprindelige pris på $200.000,00, stiger din egenkapitalværdi.
Hvis ejendomsværdien i dit nabolag falder, kan du også miste din egenkapitalværdi, da boligen nu er mindre værd end din oprindelige købspris. Det er naturligt, at boligejere bør holde deres hjem i god stand og vide, hvad markedsværdien er i deres område.
Der er to typer af boliglån, som en boligejer kan ansøge om. Det ene er et standardlån. Dette lån fungerer ligesom dit realkreditlån. Du vil låne X beløb af dollars, op til hvad din egenkapital er i hjemmet, eller hvad din långiver tillader. Du betaler dette tilbage over en vis periode på år. Du betaler også uanset den aktuelle rente på lånetidspunktet.
De fleste långivere vil kun acceptere meget korte års vilkår på et boliglån, så du kan blive konfronteret med en stor første realkreditbetaling og et stort boliglån. Du kan ikke låne mere mod nogen egenkapital, før dette lån er betalt tilbage. Nogle banker kan tillade dig at lave hele aktielånet om og tilføje det, forudsat at du har betalt nok ned, og lånet ikke overstiger den egenkapital, du ejer i hjemmet.
Den anden type boliglån er en revolverende kreditlinje. Denne fungerer ligesom et kreditkort. Et forudbestemt kreditbeløb bestemmes af din bank, og du har adgang til det beløb, som du har brug for det. Efterhånden som du foretager dine månedlige betalinger, øges kreditgrænsen igen, og du kan fortsætte med at bruge X beløb af dollars og betale det tilbage. Du bliver også opkrævet en månedlig rente, ligesom et kreditkort.
Begge disse typer boliglån er sikret af dit hjem, ligesom dit første realkreditlån. Hvis du misligholder boliglån, kan du være i fare for at miste din bolig, ligesom på din første realkreditaftale. Ejendomslån er gode, når du skal lave større reparationer eller ombygninger. De kan også hjælpe med uventede nødudgifter.
De kan også opbygge en masse gæld, som du måske ikke har råd til at betale tilbage. Tænk klogt, før du vælger en af dem, og risikerer dit hjem til afskærmning.