At tage et kontant forskud på dit kreditkort kan virke som en hurtig og bekvem måde at betale for et køb på, men du bør tænke dig om to gange, før du gør det, fordi omkostningerne for denne bekvemmelighed er dyre.
Her er, hvordan kontantforskud fungerer, og de gebyrer og renteomkostninger, du skal betale.
Du kan få kontanter på dit kreditkort ved at hæve pengene i en hæveautomat, skrive en bekvemmelighedscheck, der kan være fulgt med dit kreditkort, eller ved at gå til din bank og bede kassereren om at lave et forskud på dit kreditkort.
Dit kreditkort kan have en kontant forskudsgrænse, der er mindre end kreditbeløbet på dit kort. Du kan finde ud af, om dit kreditkort har en grænse for kontantforskud, ved at henvise til dit kontoudtog.
En anden mulighed er, at dit kreditkort kan behandle nogle transaktioner som et kontant forskud, selvom du ikke fysisk modtager kontanter. For eksempel, hvis du bruger dit kreditkort som backup af kassekredit til en checkkonto, vil det beløb, der er forskudt til dækning af din kassekredit, blive betragtet som et kontant forskud. Derudover kan postanvisninger, bankoverførsler og køb af kryptovalutaer med dit kreditkort også blive behandlet som kontantforskud.
Overvej også :Sådan får du et kreditkort med en kreditgrænse på $5.000
Kontantforskud koster mere end almindelige køb via dit kreditkort. Der er et gebyr for et kontant forskud, der kan være en fast sats eller en procentdel af et kontant forskud, alt efter hvad der er højere. Ud over at betale et kontant forskudsgebyr og renter, betaler du også et pengeautomatgebyr, hvis du bruger et til at få dit kontantforskud.
I modsætning til normale kreditkorttransaktioner har kontantforskud ikke en henstandsperiode. Renter begynder at påløbe umiddelbart den dag, hvor kontantforskuddet tages. Du betaler renter på et kontant forskud, selvom du muligvis betaler hele din saldo inden forfalden i hver faktureringscyklus.
Overvej også: Kreditkort:Hvordan fungerer de?
Derudover vil du blive opkrævet en højere rente end den sats, du opkræves for køb. For at reducere den rente, du betaler på et kontant forskud, skal du betale det ud så hurtigt som muligt, selvom det kan være, før du modtager din faktureringsoversigt. Ellers vil du sammensætte renteomkostningerne til den næste faktureringscyklus.
På grund af gebyrerne og de høje samlede renteomkostninger er kontantforskud dyre og bør kun bruges i nødstilfælde.
Renter begynder at påløbe umiddelbart den dag, hvor kontantforskuddet tages.
Antag for eksempel, at du har brug for adgang til en hurtig $500 i kontanter. Hvis du går til en hæveautomat, kan du ende med at betale $5 i hæveautomatgebyrer og et kontant forskudsgebyr på 5 procent eller 25 USD , for i alt $30 i gebyrer. Derudover kan du betale en årlig procentsats (ÅOP) på 25 procent i renteomkostninger, selvom din kreditkortsats på køb måske kun er 20 procent.
Overvej også :Kan 15/3 kreditkort hacket spare dig for penge?
I modsætning til de gebyrer, der opkræves for kontantforskud, bliver du ikke opkrævet et gebyr for at bruge dit kreditkort til at foretage et køb. I stedet har kreditkortselskaberne kontrakter med sælgerne og opkræver et gebyr for at bruge deres tjenester.
Derudover kan du undgå at betale renter overhovedet på dine køb, hvis du betaler saldoen på dit kreditkort inden den næste forfaldsdato i faktureringsperioden. Kreditkortselskaber tilbyder en henstandsperiode mellem det tidspunkt, du foretager et køb, og betalingens forfaldsdato.
Hvis du ikke betaler kreditkortsaldoen på forfaldsdatoen, vil du blive opkrævet renter af den udestående saldo for næste faktureringsperiode. Men den rentesats, der opkræves for køb, vil være væsentligt lavere end den rente, der opkræves for kontantforskud.