Banker forsøger at forhindre svindel med betalingskort ved at markere kort, når det ser ud til, at en anden end kortejeren kan have forsøgt at udføre en transaktion. Generelt kan forretninger ikke behandle transaktioner udført med flagede debetkort, før kortholderen har taget kontakt til den udstedende bank. Ikke alle situationer, der involverer markerede kort, er faktisk forbundet med svindel, men føderale love kræver, at banker tager fejl af forsigtighed, når de står over for muligheden for svindel.
Føderale love om rødt flag kræver, at forskellige typer virksomheder, herunder finansielle institutioner, udvikler skriftlige programmer til forebyggelse af identitetstyveri. Disse programmer skal detaljere om den slags handlinger og aktiviteter, der ofte er tegn på svigagtig aktivitet, der involverer identitetstyveri. Hver virksomhed skal udvikle procedurer baseret på at opdage disse røde flag, og medarbejdere skal følge visse trin, når de præsenteres for tilfælde af muligt identitetstyveri. Hvert firma skal opdatere disse politikker og procedurer, når den teknologiske udvikling eller udviklingstendenser gør ændringer nødvendige.
Du kan bruge dit betalingskort til at foretage signaturbaserede transaktioner samt transaktioner, der involverer dit personlige identifikationsnummer. Hvis signaturen på dit kort ikke stemmer overens med signaturen på din transaktionskvittering, kan bankmedarbejdere se det som et rødt flag. Hvis du indtaster din pinkode forkert, kan bankmedarbejdere også se det som en indikator på, at en anden har fået adgang til dit kort. Hvis du bruger dit kort i et fremmed land eller til at foretage et usædvanligt stort køb, så kan din bank også se den aktivitet som et rødt flag og bevis på, at dit kortnummer er faldet i de forkerte hænder.
Hvis din betalingskortaktivitet hæver et rødt flag, sætter din bank normalt dit kort fast. Denne fastfrysning forhindrer dig kun i at få adgang til penge via dit betalingskort og har ingen indflydelse på din evne til at udskrive checks eller udføre andre typer transaktioner på din konto. Indefrysningen forhindrer svindlere i at få adgang til din konto, og det faktum, at du ikke længere kan bruge dit kort, beder dig som regel om at kontakte din bank. Afhængigt af din banks røde flag-politik skal du muligvis ringe til din bank eller foretage et personligt besøg i en filial. En bankmedarbejder fastslår din identitet og gennemgår de mistænkelige transaktioner med dig. Hvis der ikke er sket svindel, frigiver banken indefrysningen, men hvis det faktisk er sket, skal du indgive en svindelklage.
Hvis du mister dit betalingskort og anmelder kortet som tabt, før en svindler kan bruge kortet, er du ikke ansvarlig for eventuelle gebyrer, som svindleren foretager. Hvis du venter to dage, før du rapporterer et tab, er du ansvarlig for op til $50 i gebyrer. Hvis du venter mere end to dage med at rapportere et mistet kort, stiger dit ansvar til $500 for uautoriserede overførsler fra din konto. Rødt flag betyder, at din bank kan forhindre sådanne opkrævninger i at forekomme, selvom du endnu ikke har indset, at du har mistet dit kort. Men hvis en bank ved en fejl fryser dit kort, kan du blive udsat for besværet ved at få dit betalingskort afvist af handlende.