Det kan være frustrerende at indsætte penge på din bankkonto kun for at finde ud af, at du ikke kan få adgang til dem. Banker og kreditforeninger har politikker for tilgængelighed af midler, der dikterer, hvornår et indskud på din konto er tilgængeligt. At kende og forstå disse politikker kan hjælpe med at reducere frustration og hjælpe dig med at styre din økonomi.
Når der foretages en indbetaling til en bankkonto, skal banken bekræfte, at indbetalingen er ægte. I nogle tilfælde sker dette automatisk, når en indbetaling foretages via elektroniske midler, såsom ACH direkte indbetalinger, bankoverførsler eller en peer-to-peer overførsel. Indskud af kontanter, checks eller postanvisninger er en anden sag. Mens en bankkasserer kan bekræfte en kontantindbetaling foretaget ved kasserervinduet, kan kontantindbetalinger foretaget i en pengeautomat kræve yderligere verifikation.
Det samme gælder for checks og postanvisninger. Din bank ønsker at sikre, at de er legitime og ikke forfalskninger. I tilfælde af personlige checks eller forretningschecks skal din bank også sikre, at de ikke hopper.
Som Forbes.com bemærker, beskytter politikker for tilgængelighed af midler både dig og din bank. Du er ansvarlig for overtræk på din konto, selvom overtrækket er resultatet af en afvist eller svigagtig check.
Ifølge Federal Reserve er alle banker forpligtet til at oprette en politik for tilgængelighed af midler, der er i overensstemmelse med de føderale retningslinjer, der er specificeret i forordning CC. Politikken skal gøres tilgængelig for kontohavere. Føderale regler kræver generelt, at banker frigiver midler så hurtigt som muligt, normalt på den anden eller femte dag efter en indbetaling, afhængigt af typen af check. Derudover kan nogle banker tillade dig at trække en del af indbetalingen som en høflighed før checkudligningen. Chase giver f.eks. bankkunder adgang til op til $225 af de fleste indskud umiddelbart efter indbetalingerne er foretaget.
Det skal dog bemærkes, at der er faktorer, der kan forsinke eller synes at forsinke frigivelsen af et bankhold:
Dag for indbetaling :Retningslinjer for tilgængeligheden af indskud er baseret på hverdage. Arbejdsdage er mandag til fredag og inkluderer ikke føderale helligdage.
Indbetalingstidspunkt :Banker kan indstille skæringstider for indlån. Hvis du ikke får indbetalingen til banken inden dette skæringstidspunkt, anses indbetalingen for at være foretaget den næste hverdag.
Tidligere historie :Regulering CC tillader banker at holde penge i længere perioder, hvis du har en historik med overtræk, du har forsøgt at indbetale denne check én gang før, og den hoppede, du har indsat et højt beløb i dollars af checks på én dag, eller hvis bank har god grund til at tro, at checken ikke er gyldig. Alligevel bør din banks politik klart angive, hvor længe en forlænget tilbageholdelse vil være.
Når du forstår din banks politik, skal du gennemgå din indbetaling:Hvis den er i overensstemmelse med din banks politik, er det klogt at kontakte banken og bede dem om at frigive tilbageholdelsen eller give en forklaring på forsinkelsen. Når du ringer til banken, skal du sørge for at have dine indbetalingsoplysninger ved hånden, så du kan beskrive, hvad der sker for kundeservicemedarbejderen.
Hvis det ikke virker, kan du overveje at lave en aftale om at besøge en lokal afdeling. En bankdirektør kan muligvis afklare situationen for dig. Hvis din bank stadig ikke vil frigive penge, og du ikke mener, at de følger den relevante politik, er det muligt at indgive en klage til kontoret for valutakontrolløren eller den lokale tilsynsmyndighed, ifølge HelpWithMyBank.gov.
Det kan være vanskeligt at afgøre, om tilbageholdelsen er passende, især da det er let at blive forvirret med hensyn til politikker for arbejdsdage og skæringstidspunkter. Før du antager, at banken har lavet en fejl, skal du kontrollere, hvornår indbetalingen blev krediteret din konto, og tælle tilbageholdelsen fra den dato.