Banker har programmer, der er designet til at forhindre debet- og kreditkortsvindel fra skruppelløse købmænd. Når handlende undlader at levere et produkt eller en tjeneste, som de allerede har debiteret et betalingskort, kan en forbruger klage til sit pengeinstitut, som derefter kan tilbageføre gebyret. Men mens banker tager beskyttelsen og sikkerheden af deres kunder alvorligt, ønsker de heller ikke, at kunderne misbruger systemet. Tilbageførsel af gebyrer kræver specifikke kriterier og normalt en kort undersøgelse for at sikre, at anmodninger er retfærdige og legitime.
Banker kræver, at kunderne har en legitim grund til at tilbageføre gebyrer. Dette kan være svært at definere, når det kommer til utilfredshed med ydelser. Som en generel regel indikerer grov uagtsomhed eller undladelse af at udføre en påkrævet opgave, at en forretning ikke leverede en lovet service. For eksempel opfyldte en rengøringstjeneste, der dukkede op for sent, kun blev i én ud af fire lovede timer og forlod lokalerne urensede, ikke sin forpligtelse. På samme måde leverede en automekaniker, der ikke fik succes med at reparere et køretøj, højst sandsynligt ikke den service, han skulle have.
Bankkunder skal omhyggeligt veje en købmands præstation, før de anmoder om en tilbageførsel af gebyrer. Kunder, der klager uretmæssigt og misbruger systemet, kan have problemer med at få hjælp fra deres bank, når der opstår en situation, der lovligt kræver en tilbageførsel. At være utilfreds med en holdning eller kundeservicefærdigheder alene er ikke et legitimt krav. For eksempel kan en kunde, der er ked af en automekaniker, der var uhøflig, tog længere tid end lovet at fuldføre arbejdet og opkrævede høje takster, have reelle problemer, men kvalificerer sig ikke til en tilbageførsel af gebyrer. Til sidst afsluttede mekanikeren arbejdet, og kunden accepterede priserne, hvilket gjorde transaktionen lovlig og gyldig.
For at undgå retssager og regeringskontrol skal banker omhyggeligt dokumentere tilbageførsler af betalingskort. Selvom en bank måske ønsker at forkæmpe sin kundes sag, skal den have bevis for, at en købmand ikke leverede ordentlig service. Derfor vil banker ofte bede kunderne om at afgive skriftlige erklæringer og levere kvitteringer eller dokumentation, der understøtter deres historie. Derudover kan banker kontakte forhandlere og deres banker for at indsamle deres kontoudtog, før de træffer en endelig beslutning om tilbageførsel af debitering.
Banker har begrænsede parametre for tilbageførsel af gebyrer. Bare fordi en bank ikke har tilstrækkelig grund til at tilbageføre et gebyr, betyder det ikke, at en kunde ikke har et legitimt klagepunkt. I stedet for at henvende sig til en bank for at få tilbageført gebyrer, kan forbrugere kontakte deres statsadvokatur eller Better Business Bureau for at rapportere dårlig forretningspraksis. Derudover kan forbrugere anlægge retssager - inklusive små krav - mod krænkende virksomheder.