Normalt kan du ikke åbne en fælles bankkonto sammen med en person, der bor i et andet land, medmindre denne person kommer til USA for at åbne kontoen. Desuden nægter mange banker at åbne konti for udenlandske statsborgere, selvom alle kontounderskriverne er fysisk til stede i USA. Nogle større banker gør dog undtagelser og tillader ikke-residenter, både i USA og i udlandet, at åbne konti.
For at overholde bestemmelserne i 2001 PATRIOT Act, er banker i USA forpligtet til at have skriftlige regler på fil, der beskriver de metoder, som bankmedarbejdere kan bruge til at identificere nye kunder. Typisk kræver banker, at nye kunder fremviser én form for offentligt udstedt identifikation ved kontoåbning. For at overholde skatteindberetningskravene skal bankerne også indhente hver enkelt kontounderskrivers CPR-nummer. Endelig, når du åbner en konto, skal du underskrive et signaturkort, der fungerer som en kontoaftale. På grund af statens kontraktlovgivning skal banker indhente underskriften fra alle kontounderskrivere ved kontoåbning og skal opbevare underskriften.
Mange banker tillader hjemmehørende udlændinge, som har permanent adresse i udlandet, at åbne bankkonti med udenlandsk pas. Udenlandske statsborgere, der ikke har CPR-numre, kan stadig åbne fælles eller enkelt ejerskabskonti, hvis de udfylder en W8-skatteformular, som fritager dem fra at skulle betale skat i USA. Da PATRIOT Act kræver, at banker indhenter hver kontoejers permanente adresse, skal banken føre en fortegnelse over hver kontoejers udenlandske adresse, selvom en kontoejer også kan bruge en postboks i USA til forsendelsesformål. Udenlandske ejere skal gå til en filial i USA for at underskrive et signaturkort ved kontoåbning.
Office of Foreign Assets Control opretholder en liste over nationer, som USA har sat sanktioner på. Omfanget af sanktionerne varierer fra nation til nation, men i nogle tilfælde er finansielle institutioner afskåret fra at handle med borgere fra visse nationer. Fra 2011 er sanktioner i kraft mod en række lande, som omfatter Cuba, Iran, Nordkorea og Sudan. Bankens overholdelsesafdeling skal gennemgå de seneste OFAC-instruktioner, før de åbner nogen konti, der involverer borgere fra disse og andre berørte nationer. Derudover er visse personer, der tilhører terrorgrupper eller udenlandske politiske organisationer, udelukket fra at åbne konti i USA. Banker modtager jævnligt opdaterede lister med navnene på disse personer.
Mens amerikansk baserede banker normalt kun åbner konti for udenlandske personer, der kommer til USA, tillader nogle multinationale banker folk, der er baseret i udlandet, at fungere som medunderskrivere på fælles konti. Disse banker har oversøiske filialer, og udenlandske statsborgere kan gå til disse steder og give medarbejderne de oplysninger, banken har brug for. De nøjagtige regler og procedurer varierer fra bank til bank, selv om nogle multinationale banker, selv om de har verdensomspændende placeringer, ikke har procedurer på plads til at lette sådanne transaktioner.