Bankindskud er en almindelig begivenhed, hvor kunder indsætter penge på deres konti. Banken skal stille kontanter til rådighed for kunden, når der hæves penge; hvis det ikke hæves, vil bankerne dog typisk bruge midlerne som investeringer eller lån til andre kunder, indtil indskyderen foretager en hævning. Denne proces er vigtig med hensyn til pengemængden og har flere konsekvenser.
Historisk set havde økonomer problemer med at afgøre, hvordan bankindskud passer ind i pengemængden. Forskellige banksystemer valgte trods alt forskellige måder at repræsentere indskud enten gennem faktiske aktiver, såsom sølv og guld eller kun gennem poster. Disse systemer ændrede sig over tid med skabelsen af mere nøjagtige regnskabsmetoder. Dette førte til nogle forskelle i økonomisk teori om, hvordan man behandler bankindskud, især i begyndelsen. I 1900-tallet var de fleste økonomer dog enige om, at både indlån og pengesedler måtte betragtes som en del af pengemængden.
Indlån er ikke kun en del af pengemængden, de påvirker den også på vigtige måder. Regeringer skaber og spreder penge i hele økonomien som svar på nøglebevægelser som investeringer. Investering er stort set muligt, fordi folk kan flytte store summer ved at spare, overføre og hæve penge fra bankkonti. Bankindskud er et primært værktøj til investering, og uden dem ville virksomheder slet ikke kunne få adgang til midler fra enkeltpersoner.
Virksomheder og privatpersoner kan også modtage midler gennem banken selv. Banker kan påvirke pengemængden gennem anfordringsindskud eller lån, som banken finansierer gennem kontantindskud, den modtager. Ved at bruge renter til at skabe deres egen profit, skaber bankerne også penge til at øge pengemængden i økonomien. Banker kan dog ikke bruge alle deres reserver til lån -- regeringen kræver, at de beholder et vist beløb for at dække udbetalinger.
Regeringen kontrollerer også pengemængden for at påvirke inflationen og andre dele af økonomien gennem federal funds rate. Dette er den sats, hvormed banker låner ud til hinanden, normalt til dag-til-dag-lån, der giver bankerne mulighed for at opfylde meget kortsigtede forpligtelser eller rejse investeringspenge i en kort periode. Fordi disse lån ofte er på millioner eller milliarder af dollars, er det en nem måde at ændre pengemængden som helhed ved at ændre den føderale fondsrente. Hvis det er nemt for banker at låne penge ved hjælp af Federal Reserve-midler, er det unødvendigt at have store forsyninger af midler ved hånden. Hvis renterne stiger, vil bankerne imidlertid reagere ved at øge deres udbud af reserver, hvilket reducerer pengemængden på det åbne marked. Ændring af kursen ændrer også forventningerne til statsobligationer, som er et andet værktøj, regeringen bruger til at ændre pengemængden.