Du kan kun få adgang til en afdøds bankkonto, hvis du har en ejerandel på den konto, eller hvis du af retten er udpeget til at fungere som bobestyrer for afdøde ejers bo. Hvis du ejede kontoen i fællesskab med den afdøde ejer, så tilhører kontoen dig som enkeltperson, efter denne ejers død, og du kan fortsætte med at få adgang til den, som du gjorde, før den anden ejer døde. For at få adgang til en konto som begunstiget eller bobestyrer skal du personligt gå til banken og lukke kontoen.
Tal med en kontorepræsentant i afdødes bank og forklar, at du skal lukke en konto. Giv kontorepræsentanten navnet på den afdøde samt kontonummeret og forklar, at kontoejeren er død.
Giv bankrepræsentanten en bekræftet kopi af dødsattesten og en form for din egen statsudstedte identifikation, såsom et pas eller statsudstedt id-kort. Hvis den afdøde har angivet dig som betalingsmodtager ved døden, kan repræsentanten lukke kontoen uden at kræve yderligere dokumentation. Hvis du er bobestyrer i dødsboet, så skal du også give bankmanden administrationsbrevene fra den skifteret, der har udpeget dig til bobestyrer.
Bed bankmanden om at lukke kontoen og bruge provenuet til at købe en kassecheck. Banken skal stille checken til udbetaling til dødsboet, hvis du er bobestyrer, eller til dig, hvis du er begunstiget. Undersøg checken for at sikre, at der ikke er begået fejl, og forlad derefter banken.
På en POD-konto, hvis den afdøde ejer har navngivet flere personer som begunstigede, skal banken, der har kontoen, udbetale kontoprovenuet ligeligt mellem de navngivne personer. På andre typer konti, såsom livrenter, har kontoejeren nogle gange mulighed for at fordele midlerne ulige mellem modtagerne, men på en indlånskonto kan du ikke angive, hvordan banken skal fordele pengene.
Som bobestyrer skal du bruge kontoprovenuet til at åbne en bokonto og udbetale midlerne til afdødes arvinger fra denne konto, så du har et papirspor af boets afvikling.
Nogle mener, at de kan få adgang til en afdød pårørendes konto på baggrund af, at der er oprettet en fuldmagt, inden kontoejeren dør. En POA gør det muligt for en person at fungere som den faktiske advokat på vegne af en kontoejer, men en POA bliver ugyldig, når kontoejeren dør.