Nogle mennesker oplever, at de ikke kan modstå fristelsen til at bruge penge på en meget likvid bankkonto, såsom en checkkonto. Du kan indsætte dine penge på en mindre likvid kontotype, selvom din bank juridisk set ikke kan forhindre dig i at få adgang til dine penge til enhver tid, uanset hvilken type konto du åbner. De hårde bødegebyrer, som bankerne pålægger ved hævninger fra visse former for konti, virker dog godt som en afskrækkende virkning.
Indskudsbeviser er tidsindskudskonti, hvilket betyder, at når du åbner kontoen, accepterer du at beholde dine penge på den i en vis periode. Teknisk set kan du få adgang til dine penge i CD-perioden, men du betaler normalt en bøde på mindst 6 måneders rente, hvis du foretager en for tidlig hævning. Du kan åbne en cd med et hvilket som helst udtryk, som du vil, hvilket betyder, at du kan time din cd, så cd'en modnes, lige når du skal have adgang til dine penge.
Hvis du ikke stoler på dig selv til at holde dig væk fra din bank-cd, kan du købe en endnu mindre likvid cd kaldet en "mægler-cd". På trods af navnet er disse cd'er standardbankkonti, og dine penge er føderalt forsikret. Du køber dog mægler-cd'er gennem et investeringsselskab i stedet for direkte fra din bank. CD'en betaler et afkast baseret på præstationen af et indeks som Standard and Poor's 500. Du skal beholde dine penge på CD'en for hele afkastet for at have en chance for at opnå nogen form for afkast. Hvis du foretager en tilbagetrækning, inden CD-perioden slutter, skal du betale store hovedbøder, der ofte overstiger 10 procent.
Opsparingskonti er likvide i det omfang, du kan foretage op til seks hævninger pr. kalendermåned, men opsparingskonti er meget mindre tilgængelige end checkkonti. Du modtager ikke checks, når du åbner en opsparing, og du kan bede den bank, der åbner kontoen, om ikke at knytte din opsparing til dit betalingskort, og i så fald kan du kun hæve ved at gå i banken. Hvis du vil gøre din konto endnu mindre tilgængelig, skal du åbne opsparingen i en udenbys bank, så du ikke nemt kan få adgang til dine penge.
Du kan bede din bank om at stoppe dine bankkonti, og du kan i så fald ikke foretage en hævning. Men hvis du bliver fristet til at hæve dine penge, har du magten til at fjerne indefrysningen og få adgang til dine penge allerede dagen efter. I sidste ende kan din bank ikke forhindre dig i at få adgang til dine egne penge, uanset hvilken slags konto du har dem på, så du skal beslutte, hvor du skal placere dem og derefter have selvdisciplinen til at lade pengene være i fred.