Det anbefales at have orden i tingene hele livet. I det usandsynlige tilfælde, at noget tragisk skulle ske, vil det være vigtigt, at din ægtefælle, børn, forældre eller andre påtænkte modtagere af dine aktiver har adgang til dem. Det er her, en begunstiget til en bankkonto kommer ind i billedet. Du kan oprette lige så mange begunstigede ved dødsfald, som du vil hos din bank. Det kan betale sig at træffe disse beslutninger og underskrive alle nødvendige papirer nu.
Ifølge Bank of America er en modtager en person, flere enkeltpersoner eller endda en trust, som du har til hensigt, at dine aktiver skal gå til ved din død. Denne form for begunstiget kaldes også en POD, eller som skal betales ved død, begunstiget.
I nogle tilfælde kan vilkår forbundet med denne eller disse personer på dine bankkonti også være "In Trust For" (ITF), "Som Trustee For" (ATF), "Transfer on Death" (TOD) eller "Totten Trust".
At vælge en modtager er ikke en alt for restriktiv proces. Faktisk kan næsten alle være begunstigede på din bankkonto, fra familiemedlemmer til venner til foretrukne non-profitorganisationer. Modtageren behøver ikke at være en person beliggende i USA; du kan også navngive internationale enkeltpersoner eller enheder. Du kan dog ikke navngive medejeren af din bankkonto som din begunstigede. Det betyder, at hvis du og din ægtefælle er fællesejere på en konto, kan I ikke nævne hinanden som begunstigede.
Processen for at oprette en støttemodtager kan variere lidt afhængigt af pengeinstituttet. De nødvendige oplysninger om den person, du vælger, er dog normalt de samme. Typisk skal du kunne oplyse personens for- og efternavn samt fødselsdato, statsborgerskabsland og personnummer eller skatteidentifikationsnummer. Du skal også bruge deres postadresse.
Det er vigtigt at få deres grundlæggende personlige oplysninger rigtige, så de kan kontaktes på tidspunktet for din død for at modtage midlerne. Selvom nogle oplysninger, såsom deres postadresse, har ændret sig på det tidspunkt, er chancerne gode for, at pengeinstituttet kan finde dem ved hjælp af de andre oplysninger, du har angivet.
Din bankkontomodtager behøver ikke at være en person. Du kan også vælge en enhed som en non-profit, en virksomhed, en trust eller andre grupper. For at oprette en sådan ordning skal du angive det fulde juridiske navn på enheden samt det relevante CPR-nummer, føderale arbejdsgiver-id eller skatte-id.
Ikke alle konti er berettiget til at have en POD-modtager oprettet på denne måde. Enhver check- eller opsparingskonto er berettiget. Hvis du har indskudsbevis (CD)-konti, IRA'er eller andre investeringskonti, kan de også have en modtager tilføjet.
Bemærk, at en anført modtager ikke har rettigheder til nogen af din kontos aktiver, mens du er i live. De har heller ikke tilladelse til at se oplysninger om din konto. Hvis du foretrækker at få hjælp til din bankkonto i løbet af dit liv, skal du tilføje den ønskede hjælper som fælles kontoejer eller give dem fuldmagt.
I tilfælde af at din begunstigede dør, før du gør det, vil pengene på din konto gå ind i dit bo og blive behandlet i henhold til instruktionerne i dit testamente. Love i din jurisdiktion kan også komme i spil, ligesom skifteprocessen. Ifølge Trust and Will er skifteretten processen med at autentificere dit testamente og navngive eller identificere din bobestyrer og begunstigede. Det kan være en langvarig proces, men at have navngivet modtagere og tydeligt angive dine ønsker i dit testamente kan gøre processen meget mere smidig.