En overskudsdelingsplan eller 401K-plan er en type pensionsordning, der drives af virksomheder for deres ansatte. Normalt bidrager du til ordningen, og din arbejdsgiver bidrager også til ordningen. Hvis du pludselig skal betale uventede regninger, overvejer du måske at trække dig fra din overskudsdelingsplan. Hvis din arbejdsgiver tillader tidlige tilbagetrækninger, er proceduren for at gøre det ret ligetil.
Kontakt din planadministrator - normalt din arbejdsgiver - og spørg, om du har lov til at hæve pengene. Nogle administratorer kan tillade tidlig tilbagetrækning af vanskelige årsager som lægeregninger, mens andre planadministratorer måske slet ikke tillader tilbagetrækning, medmindre du ikke længere er ansat i virksomheden.
Få en fortrydelsesformular fra planadministratoren, og udfyld den. I mange tilfælde behøver du ikke fremlægge bevis på vanskeligheder, hvis det er årsagen til din tilbagetrækning.
Indløs checken, når du modtager den, eller indbetal den på din bankkonto.
Hvis du er underlagt bødeskatten, skal du holde 30 procent af provenuet tilbage for føderale skatter. Dette skal dække anslået 20 procent almindelig skat plus 10 procent strafafgift.
Hvis du trækker dig fra din overskudsdelingsplan, før du er 59 1/2, åbner du op for en bødeskat på 10 procent ud over de skatter, du normalt skylder på indkomsten. Dette krav fraviges, hvis du har lægeregninger, der overstiger mere end 7,5 procent af din justerede bruttoindkomst, eller hvis tilbagetrækningen er foretaget som følge af en skilsmissekendelse. Derudover, hvis du bruger pengene til at købe et hjem, og du ikke har ejet et hjem i de sidste to år, vil kun de første $10.000 af hævningen blive beskattet.