Mange ved, at en høj kreditvurdering er en fordel, mens folk med en lav kreditværdighed ofte er hårdt pressede, når de leder efter lån og andre finansielle produkter. Ofte giver deres lave FICO-score dem de dårligste tilgængelige vilkår. Men folk med en høj FICO-score bliver budt velkommen af banker, arbejdsgivere og udlejere. Der er både fordele og ulemper ved kreditvurderingssystemet for både långivere og forbrugere.
I de mest basale termer er din kreditvurdering et trecifret tal, der angiver dit forhold til kredit. Skabt af vurderingsbureauet Fair Isaacs, sammensætningen af scoren afhænger af oplysninger fra dine tidligere kredittransaktioner, juridiske domme og andre regelmæssige betalinger som husleje eller forsyningsselskaber. Hver konto, fra et lån til en bilbetaling, tæller med i denne FICO-score. Liens og juridiske forlig dukker også op på kreditrapporten og slår point fra din score.
Den største fordel ved en god kreditvurdering er, at den letter finansielle transaktioner og holder lavpriskredit tilgængelig. Nogle hævder også, at en høj kreditvurdering signalerer, at en person er troværdig og besidder en god karakter. Dette er også en stor hjælp, når du skal søge job eller opnå sikkerhedsgodkendelser til velbetalt arbejde med høj status. Med en solid kreditbaggrund er du også mere tilbøjelig til at få lån og forsikring til foretrukne priser med hurtigere godkendelse. En kvalificeret forbruger kan også drage fordel af de seneste kreditkorttilbud, der har en lav ÅOP, rabatter, gavekort, flyselskabs miles og andre belønninger.
Ligesom det almindelige ordsprog om, at de rige bliver rigere, efterhånden som de fattige bliver fattigere, er det tilfældet med FICO-score. Lige når du har mistet arbejdet og er kommet bagud med regninger, eller har en medicinsk nødsituation, falder FICO-scoren, og du har svært ved at betale for ting i nødstider. En lav score skaber også vanskeligheder med at få et lån til en rimelig rente. For at gøre tingene sværere, bruges kreditvurdering nu til at luge ud jobkandidater, hvilket efterlader dem, der har mest brug for beskæftigelse, med færre kvalitetsbetalende muligheder end andre. Kreditvurderinger kan også skabe et falsk billede af en forbrugers personlighed og male et mere rosenrødt billede på papiret end deres sande karakter.
De faktorer, der skaber en kreditvurdering, forbliver registreret i syv til 10 år. Hvis du har opretholdt en høj kreditværdighed, betyder det, at du er økonomisk ansvarlig og kan klare langsigtede forpligtelser. Dog vil eventuelle problemer vise sig som et mærke på din kredithistorik og føre til en lavere kreditvurdering. For at få det bedste ud af din FICO, betaler det sig at være konsekvent med regelmæssige, rettidige regningsbetalinger og have et par åbne konti til tiden for at vise pålidelighed. Husk, at en kreditvurdering kun er så fordelagtig eller lammende som de data, den indeholder.