Hver måned sender du dine hårdt tjente penge ind for at betale dit realkreditlån. Når långiveren modtager betalingen, anvendes en del af den til renteomkostninger, en anden del mod hovedstolen på realkreditlånet. Jo hurtigere hovedstolen reduceres, desto hurtigere bliver ejendommen, der er sikret ved realkreditlånet, din. At forstå karakteristikaene ved hovedsaldoen for et realkreditlån vil hjælpe dig med at bestemme, hvordan du skal håndtere reduktionen.
Hovedstolen på et realkreditlån er den udestående saldo på det oprindelige lånebeløb. Hvis et realkreditlån stammer fra lånebeløbet på $200.000, så vil den første realkreditopgørelse vise hovedsaldoen på $200.000. Over tid, forudsat at du foretager regelmæssige månedlige afdrag på realkreditlån, og at du ikke betaler afdragsfrit, vil hovedstolen falde.
Hovedsaldi skal være tydeligt vist på din månedlige papir- eller online realkreditudtog. Realkreditinstituttet eller -udbyderen vil vise den samlede resterende hovedsaldo, også kaldet det aktuelle lånebeløb, og kan vise den oprindelige lånesaldo. Opgørelsen viser normalt en månedlig betalingsfordeling, der angiver, hvor meget af din samlede månedlige realkreditbetaling, der går til at nedbetale hovedstolen, og hvor meget, der går til den måneds renter, som långiveren skylder. Det månedlige rentegebyr er det beløb, som långiver opkræver for at låne dig lånebeløbet og giver dig mulighed for at betale det tilbage over en periode.
Ifølge Federal National Mortgage Association, almindeligvis kaldet Fannie Mae, er amortisering "At betale en gæld ved at foretage regelmæssige afdragsbetalinger over en bestemt periode, i slutningen af hvilken lånesaldoen er nul." Hvis et realkreditlån er amortiseret over 30 år, betyder det, at långiver vil planlægge tilstrækkelige månedlige afdrag og rentebetalinger til, at låntageren kan betale hele lånesaldoen inden for 30 år. Efter at hovedstolen er tilbagebetalt fuldstændigt, frigiver realkreditselskabet skødet, eller fuld sikkerhed, til ejeren, som nu vil eje boligen frit og frit. Amortiseringsplaner giver typisk mulighed for, at en større procentdel af en månedlig betaling går til hovedsaldoen, efterhånden som lånet udløber.
At betale ekstra til en hovedsaldo vil resultere i, at dit realkreditlån bliver betalt hurtigere, hvilket fører til fuldt ejerskab af din ejendom, og vil spare dig for fremtidige renteomkostninger. Hvis en månedlig betaling er 1.200 USD, og du sender 1.350 USD ind, skal långiveren anvende de yderligere 150 USD til hovedsaldoen. Der er onlineværktøjer (se Ressourcer), der viser virkningen af yderligere betalinger på lånets levetid. En generel regel er, at en ekstra årlig ydelse på et 30-årigt realkreditlån vil reducere tilbagebetalingstiden til 23 år, mens en ekstra betaling hvert år på et 15-årigt realkreditlån vil betale lånet af på 12.
Vær sikker på, at dine månedlige betalinger er tilstrækkelige til at dække renter og betale hovedstolen ned. Fastforrentede og mest rentetilpasbare realkreditlån planlægger hovedstol og renter i overensstemmelse hermed. Nogle realkreditlån med afdragsfrie eller negative amortiseringsfunktioner vil dog kun kræve, at renterne eller de månedlige finansieringsomkostninger skal betales, uden nedsættelse af hovedstolen, og kan resultere i, at penge tilbageføres til hovedsaldoen. Vær forsigtig, da disse risikable betalingsmuligheder ikke opbygger egenkapital, og hvis boligens værdi ikke stiger over tid, kan det også resultere i, at hovedstolen er højere end ejendommens værdi.