En bankoverførsel er en bekvem måde at flytte penge på. Afhængigt af afsenderens instruktioner kan en bank kreditere en indgående bankoverførsel til en indlånskonto eller en kreditkonto. Med korrekt identifikation kan du også hente pengene personligt.
Bankoverførsler giver kunderne mulighed for at sende og modtage penge fra næsten hvor som helst i verden. Ofte vil du modtage pengene samme dag, som afsenderen påbegyndte overførslen, hvis pengene kommer fra en indenlandsk bank. Hvis du modtager penge fra udlandet, skal du muligvis vente et par dage med at bruge dem.
Afsenderen af bankoverførslen skal give banken eller kreditforeningen både sine identifikationsoplysninger og dine. Disse oplysninger omfatter dit nøjagtige bankkontonummer, navn og adresse. Hvis pengene kommer fra eller går til et andet land, skal han muligvis også oplyse den modtagende banks Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication-kode, som er bankens internationale identifikator. Afsenderen skal også give en grund til at overføre pengene. Efter at banken har bekræftet, at afsenderen har tilstrækkelige midler, trækker den beløbet fra afsenderens konto og sender besked til den modtagende bank om overførslen. Afsenderbanken sender derefter pengene elektronisk til den modtagende bank.
Gebyrer for indgående bankoverførsel er ofte meget lavere end de gebyrer, som afsenderen betaler for at sende pengene til dig. Sådanne gebyrer afhænger af din kontotype og bankoverførselstypen.
Bankoverførselsgebyrer kan variere afhængigt af, om du modtager penge fra en international eller indenlandsk bank. For indenlandske indgående overførsler varierer gebyrerne fra $15 til $25, mens udgående overførsler kan koste omkring $20 til $35. Omvendt koster indgående internationale overførsler også omkring $15 til $25, men udgående internationale overførsler løber generelt mellem $45 og $65. Nogle gange giver banker afkald på indgående bankoverførselsgebyrer for visse konti, og du vil muligvis ikke pådrage dig et gebyr, hvis du overfører penge mellem konti i den samme bank.
Du kan modtage et vilkårligt antal bankoverførsler såvel som ethvert beløb i bankoverførsler. Men i henhold til bankhemmelighedslovens regler skal banker overholde strenge rapporteringsretningslinjer, når de overfører penge. Hvis din bank bliver mistænksom over for dine indgående bankoverførsler, skal den rapportere dine aktiviteter til finansministeriets netværk for håndhævelse af finansiel kriminalitet. Mistænkelige aktiviteter omfatter modtagelse af store pengesummer, når der ikke er nogen tilsyneladende matchende tjeneste, samt modtagelse af flere overførsler til beløb på under 3.000 USD, der summerer til betydelige indskud.