Computerteknologi har gjort det nemmere end nogensinde før at skabe falske bankinstrumenter. Forfalskede og falske checks forårsager betydelige tab for banker og deres kunder. Det er dog ikke altid klart, hvem der i sidste ende er ansvarlig for disse tab.
Den person, der har forfalsket checken, er altid ansvarlig over for kontohaveren og banken for konvertering (eller at tage det, der ikke er dit), bedrageri og andre sagsgrunde. Desværre, når forfalskningen bliver opdaget, er falskneren normalt for længst væk, hvilket efterlader banken og kunden til at bekæmpe det.
En banks ansvar for en forfalsket check opstår, fordi den opbevarer din underskrift i sine registre og derfor er i den bedste position til at verificere underskriftens rigtighed og forhindre svindel. I henhold til Uniform Commercial Code (UCC), der er vedtaget af de fleste stater, må en bank kun debitere dig for checks, der er "korrekt betales", hvilket en forfalsket check ikke er. Dette skaber potentielt ansvar for en bank, hvis den opkræver dig for en forfalsket check. Dette ansvar kan dog blive flyttet til dig under visse omstændigheder.
Er forfalskningen forårsaget af kundens uagtsomhed, kan banken fraskrive sig ansvar. Når du modtager et månedligt kontoudtog, er du ansvarlig for omhyggeligt at gennemgå de anførte checks og straks underrette banken om eventuelle uoverensstemmelser (normalt inden for 30 dage, nogle gange mindre). Hvis du undlader at gøre det, tillader banken dig muligvis ikke at få pengene tilbage.
Selvom du undlod at gennemse dine kontoudtog i tide, kan du få pengene tilbage, hvis du kan vise, at banken var uagtsom med at betale den forfalskede check. I nogle tilfælde kan du og banken dele tabet. Hvis du beviser, at banken ikke har betalt varen i god tro, hæfter banken. Men selvom det er bankens skyld, kan du ikke inddrive noget fra banken, hvis du ikke anmelder en dokumentfalsk inden for et år efter kontoudtoget.
Det bedste forsvar mod checkforfalskning er at være på vagt. Hold styr på dine checks og gennemgå kontoudtog. Selvom du ikke balancerer dit checkhæfte, skal du gennemgå checkene. Hvis du ser noget, der ser usædvanligt ud, skal du straks advare din bank.