Tiden efter et familiemedlems eller ægtefælles død kan være udfordrende. Ikke kun skal du stå over for følelsesmæssige problemer, men der er også praktiske juridiske og økonomiske realiteter, som ikke kan undgås. Heldigvis er det relativt nemt at lukke bankkonti efter døden, og det behøver ikke at distrahere dig fra andre pligter i denne tid.
Det første skridt er at kontakte banken, gerne telefonisk, for at underrette dem om kontohaverens død. Banken vil informere dig om de former for officiel meddelelse, de har brug for, før de kan handle på kontoen. Det vil være nødvendigt at overholde den pågældende banks politikker for at lukke kontoen efter døden.
Det vil højst sandsynligt være nødvendigt at indhente en original eller bekræftet kopi af personens dødsattest. En dødsattest er et dokument udstedt af en statslig myndighed, der giver oplysninger om en persons død. Afhængigt af dødsmåden kan dette være en retshåndhævende retsmediciner, en statslicenseret privat enhed eller statsregistratoren. Dødsattester er offentligt tilgængelige og kan, når de er udstedt, fås af enhver fra en statsregistrator.
Hvis den afdøde var modtageren af sociale sikringsbetalinger, kan du også bruge Social Security Administrations (SSA) betegnelse som bevis på døden. Normalt tager det meget længere tid for SSA at afbryde betalinger, end det gør for en dødsattest at blive genereret. Men hvis pengeinstituttet var den depositar, hvori ydelserne blev deponeret elektronisk, vil indtastningen af DNE-koden (Dødsmeddelelsesadgang) sikre banken, at personen faktisk er død.
Udover at bevise kontohaverens død over for banken, vil det også være nødvendigt at bevise dokumentation for egen handlebeføjelse med hensyn til bankkontoen. Dokumentet kan være et testamente fra en skifteret, der udpeger dig som personlig repræsentant for boet. Hvis du er udpeget som modtager af en konto, der skal betales ved dødsfald, skal du angive personlig identifikation.
Instruer banken om, hvordan man udbetaler midler. Hvis pengene på kontoen skal udbetales til en særskilt konto for boet, skal du oplyse routing og kontonummer for en elektronisk overførsel. En navngiven modtager til kontoen kan modtage en bankcheck, der skal betales direkte til dem.
Indsend fælles kontoskemaer. Hvis du er ægtefælle til afdøde, vil du have samme adgang til den konto, du delte, som du havde tidligere. For at drage fordel af visse dødsfaldsydelser skal du dog indsende den samme dokumentation som beskrevet ovenfor, samt formularer, der er specifikke for din fælles konto. Det kan for eksempel være nødvendigt at udbetale en CD tidligt uden straf. Det vil formentlig også være nødvendigt at fjerne afdødes navn fra kontoen.
Den personlige repræsentant tager normalt initiativ til at indhente dødsattesten og anmelde banker, også når der er betal-ved-dødskonti. En konto, der skal betales ved døden, er en, der giver kontohaveren mulighed for at navngive modtagere, der modtager provenuet fra kontoen uden at skulle gennemgå skifteretten. Midlerne skal udbetales, før kontoen kan lukkes.