Kommercielle banker er ansvarlige for at tilføje kundeindskud i en sikker og likvid form og udlåne provenuet til værdige kommercielle, industrielle, statslige og nonprofitinstitutioner. Kommercielle banker tilbyder også markedsskabende aktiviteter inden for kommunale, statslige og virksomhedsobligationer. Banker yder rådgivning og rådgivning til kunder samt opbevarings- og tillidstjenester.
Kommercielle banker leverer vigtige tjenester som finansielle formidlere. Finansielle formidlere indsamler midler fra kunder, der søger sikre, likvide og sikre investeringsmuligheder. Disse penge investeres igen i højere afkastende kreditlåntagere, som skal opfylde strenge kredittjek. Bevægelsen fra samler til långiver giver en effektiv metode til at flytte kontanter til mere effektiv brug. Forskellen mellem en banks omkostninger til midler og den sats, de udlåner til, kaldes spreadet.
Oprettelse af kommercielle og industrielle lån er langt den vigtigste funktion i banksektoren. Lån gives med passende sikkerhed til vækst, til hjælp i sæsonbetingede kontantbehov, til anlæg og udstyr og til finansiering af tilgodehavender. Hovedparten af en banks overskud kommer fra spændet minus omkostningerne ved bankdrift og udlånstab. Regulatorisk kontrol med banker overvåger nøje udlånsmønstre og hensættelser til tab på udlån.
Kommercielle banker yder investeringsrådgivning til investorer. Investorer kan blive guidet til investeringsforeninger eller direkte investeringer af bankfolk. Bankspecialister kan investere i aktier, obligationer, foretrukne aktier og futures. Banken kan opbevare alle investeringsværdipapirer som depot samt tilbyde pengeskabe, give remburser til investeringsmuligheder og fungere som administrator for testamenter og investeringsfonde.
Banker adskiller deres låneportefølje efter kommercielle udlån, individuelle udlån og statslån. Banker køber ikke aktier for egen regning. Sjældent vil en bank eje børsnoterede virksomhedsobligationer, men foretrækker i stedet at eje private virksomheders gæld. Porteføljen er teoretisk opdelt i to dele:portefølje til salg og portefølje til investering. Portefølje til salg vil eje statsobligationer i forventning om at handle værdipapirerne for kortsigtet profit. Portefølje til investering vil eje værdipapirer til indkomst og langsigtet kapitalgevinst.
Kommercielle banker har lov til at fungere som market makers for kommunale obligationer, amerikanske statsobligationer og virksomhedsobligationer. Disse operationer er adskilt fra porteføljedrift, der opererer for bankens handelsposition frem for kunder. Market making-aktiviteter giver bankerne mulighed for at tilbyde rådgivning, rådgivning og teknisk vejledning til udstedere. Det giver bankerne mulighed for at deltage i at tegne værdipapirer og sælge dem til institutionelle og individuelle konti.