Hvis en bekræftet check viser sig at være falsk, efter du har hævet pengene, er du juridisk ansvarlig for at betale banken tilbage. Dette gør den certificerede check til et yndlingsværktøj for nogle svindlere. Der er ingen sikker måde at se, om en certificeret check er falsk ved at se på den, men du kan stadig beskytte dig selv mod certificerede bankchecksvindel.
Når du indbetaler en bankcheck, såsom en certificeret check eller kassecheck, er banken ifølge føderal lov forpligtet til at stille midlerne til rådighed for dig den næste hverdag. Dette betyder ikke, at pengene rent faktisk har clearet banken, eller at checken er legitim. Svindlere stoler på dette faktum for at stjæle dine penge.
Hvis nogen giver dig en bankcheck og beder dig om at overføre penge til ham under ethvert påskud, har du sandsynligvis at gøre med en checksvindel, og checken vil vise sig at være falsk. Banken vil så bede dig om pengene tilbage, men den person, der har snydt dig, er for længst væk.
Denne form for fidus fungerer på samme måde, uanset om bedrageren sender dig en bekræftet check eller en kassecheck, men der er forskelle mellem de to. Kassechecks trækkes på den udstedende banks egne midler, så de ses ofte som en lavrisiko måde at modtage betaling på. En certificeret check er en personlig check certificeret af en bankmedarbejder. Det betyder, at banken garanterer, at der er penge nok på kontoen til at dække checken, og at kundens underskrift er gyldig.
Signaturen er den nemmeste måde at adskille dem på. En kassecheck underskrives af banken, og en bekræftet check underskrives af en enkeltperson. Forskellene mellem en kassecheck og en certificeret check betyder dog ikke rigtig noget i dette tilfælde. Hvis checken er en falsk, er den værdiløs, uanset hvilken type check den ser ud til at være.
Nogle falske checks er mere indlysende end andre. For eksempel kan en check med et falmet banklogo være lavet på en kopimaskine. Andre mistænkelige tegn omfatter en manglende bankadresse, checknummer eller routingnummer; et routingnummer uden ni cifre; en check trykt på tyndt papir; eller en check med tal, der virker usædvanligt skinnende.
En falsk check vil ikke nødvendigvis vise nogen af disse åbenlyse tegn, og du bør aldrig stole på din egen evne til at opdage en falsk check. Forfalskede checks er ofte af høj kvalitet, med korrekte rutenumre og vandmærker, der ser legitime ud, ifølge Federal Trade Commissions side om falske checks.
Selv banken kan ikke altid kende forskel på en ægte check og en falsk med det samme, så den eneste måde at beskytte dig selv på er at lære at genkende tegnene på en fidus.
Der er flere forskellige kendte typer af certificeret bankchecksvindel. Du får muligvis et brev med posten, der fortæller dig, at du har vundet et lotteri i et andet land, eller at du har arvet nogle penge. Brevet vil indeholde en bekræftet check eller kassecheck til dækning af gebyrer eller skatter og instruktioner om at indsætte checken på din bankkonto og derefter overføre pengene tilbage for at modtage dine gevinster eller din arv.
Du kan også ansøge om et job som hemmelig shopper og blive bedt om at indbetale en check og hæve pengene, og derefter overføre pengene tilbage til din "arbejdsgiver" med en rapport om bankens kundeservicekvalitet. Endelig kan du blive kontaktet af en, der gerne vil købe noget af dig, men som gerne vil bruge en bekræftet check og betale dig mere end den angivne købspris, så du af en eller anden grund kan sende de ekstra penge til en tredjepart.
I alle disse tilfælde skal du ikke blive overrasket, hvis checken viser sig at være falsk, efter du har hævet pengene.
Svindlere kommer altid med nye fiduser og nye variationer af gamle fiduser. Du kan dog beskytte dig selv mod alle certificerede checks og kassererchecks med to enkle regler: