Når nogen dør og efterlader kontanter på en bankkonto, har du muligvis ikke den juridiske ret til at kræve pengene med det samme. Ofte bliver regnskabet en del af afdødes bo, så kun bobestyreren eller bobestyreren ville have adgang til dem. Det er meget nemmere at kræve en fælles konto, når du er den efterladte kontoindehaver, eller når du er begunstiget af en "betales ved dødsfald"-konto.
Når en person dør og har et testamente, udpeges den i testamentet nævnte person som bobestyrer. Hvor der ikke er et testamente, skal et familiemedlem typisk indgive en begæring til skifteretten og bede om at blive udpeget som administrator. Trods de forskellige stillingsbetegnelser er rollerne meget de samme. Bobestyreren/administratoren er ansvarlig for at samle afdødes aktiver, betale gæld og skatter og fordele formuen inklusive bankkonti.
Hvis du udpeges som bobestyrer/bestyrer, er du ansvarlig for at administrere afdødes bankkonti. De fleste gør dette ved at åbne en særlig bankkonto kaldet en dødsbokonto, og overføre saldi på afdødes konti til den. Bokontoen vil derefter blive brugt til at betale regninger og udgifter. For at åbne en ejendomskonto skal du først få et føderalt skatte-id-nummer, kaldet et Employer Identification Number, fra Internal Revenue Service. Ansøg online via IRS hjemmeside. Tag dit EIN og bevis for din aftale med til banken, og udfyld det påkrævede papirarbejde.
Ejendomme med lav værdi kan normalt undgå omfattende skifteretten i de fleste stater. Hvis boet er lille nok til at kvalificere sig til forenklet skifte, kan nære familiemedlemmer såsom afdødes ægtefælle og børn muligvis tage penge direkte fra afdødes bankkonto. Du bliver sandsynligvis nødt til at henvende dig til retten ved hjælp af en erklæring. Tal med en lokal advokat eller retssekretærens kontor om, hvad der kræves i din stat.
Hvis du havde en fælles konto med afdøde, får du automatisk adgang til alle kontanter på kontoen, når den anden ejer dør. Disse konti er specifikt designet til at omgå skifteretten, så du ikke skal gøre noget særligt for at fjerne den afdødes navn fra kontoen eller hæve pengene. Med en konto, der skal betales ved døden, vil alle penge, der er tilbage på kontoen, automatisk overføres til den navngivne modtager, når kontohaveren dør. Igen, der er ingen grund til at gå igennem skifteretten. Modtageren kan normalt gøre krav på kontanterne ved at tage sit ID og dødsattesten til den bank, hvor kontoen opbevares.
Bankkonti bliver nogle gange savnet, når nogen dør. Efter en periode med inaktivitet suspenderes kontoen, og pengene bliver overdraget til staten, indtil nogen melder sig for at gøre krav på dem. For at se, om nogle gamle konti skylder dig, skal du køre en søgning på webstedet Missing Money ved at bruge den afdødes navn og tilstand. Hvis der dukker noget op, kan du gøre krav på midlerne ved at indsende en ansøgningsformular via hjemmesiden. Du skal bruge bevis for din identitet og papirer, der viser din ret til pengene, såsom dødsattesten, skiftepapirer eller en kopi af den afdødes testamente.