En kort lektion om, hvordan amerikanske finansielle institutioner fungerer, er nødvendig for en fuldstændig forståelse af ACH-numre og deres formål. Federal Reserve System, oprettet i 1913, fører tilsyn med det amerikanske banksystem og består af 12 regionale kontorer i hele USA. Formålet med Federal Reserve er at "give nationen et sikrere, mere fleksibelt og mere stabilt monetært og finansielt system." ifølge Federal Reserve Education.
Federal Reserve betragtes som landets centralbank. The American Bankers Association, eller ABA, er en privat organisation, der siden 1875 har repræsenteret bankers og kreditforeningers interesser. ABA fungerer som en professionel eller brancheforening i bankbranchen.
ABA-routingnummeret er et ni-cifret tal – begyndende med 00 eller 12 – der identificerer banken eller kreditforeningen. Disse identifikationsnumre blev etableret af ABA-clearing house-medlemmer i 1910, fordi så mange banker havde et problem med at blive enige om processen for at skelne mellem de mange banker (350 på det tidspunkt, hvor ABA blev dannet), som ABA repræsenterede. Et år efter at ABA-clearinghouse-medlemmerne trådte sammen, tildelte ABA routingnumre til hver bank.
Små banker kan kun have ét ABA-routingnummer; store banker kan have flere ABA-routingnumre. For store banker kan de første to cifre i routingnummeret angive den tilstand, hvori banken opererer. Før et rutenummer tildeles eller ændres, skal det godkendes af bestyrelsen for rutenummer og ABA Executive Committee.
Her er hvor det bliver forvirrende:I nogle tilfælde er ABA-routingnummeret og ACH-routingnummeret forskellige. Mens ACH-routingnummeret i mange tilfælde er det samme som ABA-routingnummeret, er dets formål forskelligt fra ABA-nummeret.
ACH-nummeret er et automatisk clearinghusnummer, hvilket betyder, at dets formål er at lette elektroniske pengeoverførsler (EFT). For eksempel bruges ACH-numre til at indbetale løn og udgifter direkte til en medarbejders bankkonto - mange virksomheder bruger direkte indbetaling til at betale deres arbejdere. Den føderale regering bruger også direkte indbetaling til at sende penge til en persons konto. Faktisk er et krav for ansættelse i den føderale regering evnen til at modtage sin løn ved hjælp af et direkte depositum. Der er en bestemmelse om at give afkald på dette krav, men det skal godkendes af lederen af det føderale agentur.
Private arbejdsgivere kan tilbyde deres ansatte en vis fleksibilitet, når medarbejderen ikke har en bankkonto. Enkeltpersoner kan bruge et ACH-nummer til at betale for varer og tjenester, især for betalinger for forsyningsselskaber, husleje, realkreditlån og lignende regningsbetalinger.
Det er klogt at beskytte dit bankkontonummer, men du kan ikke holde din banks routingnummer hemmeligt. Alle kan slå ABA-routingnumre op og afgøre, om banken har et separat ACH-nummer, men det er svært at finde en persons bankkontonummer.
Hvis du stadig udfører bankforretninger via papirdokumenter vs. elektroniske midler, indeholder dine checks og personlige indbetalingskort dit banknummer og dit check- eller opsparingskontonummer. Dit bankkontonummer er det nummer, der kun er tildelt dig og den fælles kontohaver. For at overføre penge skal du bruge både routingnummeret og kontonummeret. Rækkefølgen af disse numre er rutenummeret i venstre side af checken efterfulgt af bankkontonummeret. Til højre for dit kontonummer er checknummeret. For indbetalingskort er rækkefølgen den samme, men der er intet checknummer.