Individuelle bankkontokunder kan indefryse deres egne checkkonti ved hjælp af en af en række forskellige banker. Typisk fortsætter der med at komme indskud, men visse typer udgifter kan forhindres.
Hvis du har mistanke om, at du er udsat for identitetstyveri, eller at dine bankkontooplysninger er blevet stjålet, bør du straks tilbageholde din konto for at forhindre, at svigagtige køb og ordrer finder sted. Tyve kan også få dine bankkontooplysninger fra en stjålet tegnebog, tabt betalingskort eller malware, der inficerer din computer.
Når du beslutter, at du skal tilbageholde din konto, skal du straks ringe til eller besøge din lokale bankfilial og bede om at tale med en kontorepræsentant. Han kan rådgive dig om netop din banks politik. Du behøver kun at bevise ejerskab af din konto på de sædvanlige måder, såsom at angive et CPR-nummer og en adresse.
At tilbageholde din konto er ikke det samme som at lukke din konto. Det er ikke nødvendigt at genåbne en konto med et nyt banknummer. Du kan frigive tilbageholdelsen senere og fortsætte bankoperationer med den konto som normalt. Nogle banker kalder denne "kun kreditstatus", hvilket betyder, at indbetalinger stadig krediteres din konto. Du skal muligvis acceptere at annullere automatiske betalinger og holde op med at foretage udbetalinger. Normale bankgebyrer kan stadig være gældende. Hvis der sker svigagtig aktivitet på din konto, er det meget nemmere og billigere for banken at hjælpe dig med at tilbageholde, end det er at håndtere advokater og retshåndhævende aktiviteter senere.
Din checkkonto tilhører dig, og medmindre en kreditor eller anden autoriseret part har anbragt en ekstern tilbageholdelse på din konto, har du ret til at bestemme, om der er adgang til dine penge eller ej.
Din bank er også underlagt loven om hurtig tilgængelighed af midler, som er den lov, der bestemmer, hvordan banker håndterer dine indgående indskud. I henhold til denne lov skal banker behandle indgående indskud inden for et vist antal dage, hvilket kun tillader rimelige tilbageholdelser for store checks eller checks uden for staten.
Hvis dit betalingskort er blevet stjålet, eller du har mistanke om internetsvindel, der involverer din konto, kan du anmode om en automatisk tilbageholdelse, der kun blokerer elektroniske transaktioner og betalingskorttransaktioner. Med en ACH-blok på plads kan du fortsætte med at skrive checks eller fysisk hæve kontanter i banken. Ring til din bank og bed om at tale med en repræsentant om processen med at få en ACH-blokering.
Hvis du af en eller anden grund har brug for at lukke din konto, vil du muligvis se en fortsættelse af automatiske hævninger, fælles festaktivitet og kassekreditter. Når du beder om at få din konto lukket, bør du også anmode om, at der bliver lagt et "hårdt hold" på kontoen for at forhindre yderligere aktivitet. Politikker om dette kan variere fra bank til bank. Hvis du møder modstand, så bed om at tale med en leder, som måske er klar over, at et hårdt greb vil spare alle, inklusive banken, tid og hovedpine.