Ikke at have en bankkonto kan være en stor udfordring, især hvis din tidligere bank lukkede din konto på grund af en ubetalt kassekredit. Heldigvis er det muligt at åbne en anden bankkonto, selvom det kan være en udfordring at gøre det. Derudover fjerner godkendelse af en anden bankkonto ikke forpligtelsen til at tilbagebetale din tidligere bank.

Handling med en lukket bankkonto

Banker og kreditforeninger lukker rutinemæssigt konti, der har en negativ saldo i en betydelig periode. Typisk sker lukningen ikke med det samme, men hvis du ikke svarer på e-mail-, telefon- og postmeddelelser, er der en god chance for, at din bank lukker din konto efter et stykke tid.

På dette tidspunkt vil følgende sandsynligvis ske:

• Din bank vil rapportere din lukkede konto og negative saldo til ChexSystems, et forbrugerrapporteringsbureau, der er specialiseret i at udarbejde rapporter om lukkede checkkonti og derefter sælge disse rapporter til finansielle institutioner. Da mange banker, især traditionelle fysiske institutioner, bruger ChexSystems til at screene ansøgninger for nye konti, er det sandsynligt, at du vil have svært ved at få en ny konto hos den bank, du vælger. Ifølge ChexSystems' online FAQ forbliver information på rapporter i op til fem år.

• Din bank vil muligvis søge inddrivelse af de penge, som du stadig skylder, ved at overdrage din konto til et inkassobureau eller indbringe dig for retten. Ifølge Experian, et større kreditoplysningsbureau, kan en indsamlingskonto vises på dine kreditrapporter, hvilket reducerer din kreditscore. Ifølge Consumer Financial Protection Bureau kan banken, hvis banken vinder sin retssag, bede retten om tilladelse til at udfylde din løn og opkræve eventuelle aktiver, som du har, inklusive penge på alle konti, du har.

Anden chance og onlinekonti

Hvis du har en ChexSystems-registrering og ikke kan kvalificere dig til en traditionel bankkonto, har du stadig muligheder. Nogle banker tilbyder "anden chance" konti. Disse giver dig mulighed for at betale for varer ved hjælp af et betalingskort:Du vil ikke være i stand til at bruge papirchecks, selvom du muligvis er i stand til at betale regninger direkte via din onlinekontos dashboard eller mobilapp, og din konto vil ikke tilbyde en kassekreditfunktion .

En anden mulighed er at åbne en konto i en netbank. Mange banker, der kun er online, er ikke afhængige af ChexSystems og kræver ligesom en anden chance-konti, at du bruger et betalingskort til dine transaktioner.

Undgå lukninger, indsamlinger og ChexSystems

Det er selvfølgelig altid bedst at undgå at få lukket en bankkonto i første omgang. Hvis din konto endnu ikke er blevet lukket, kan der stadig være muligheder for at holde den åben og undgå at få din konto rapporteret til ChexSystems eller at skulle handle med et inkassobureau.

• Betal saldoen ned. Fordi konsekvenserne af at få lukket en konto i en bank er så alvorlige, kan det være på sin plads at se, om du kunne låne nogle penge af familie eller venner eller tage et vikariat.
• Tag kontakt. Din bank kan tage manglende reaktion som et tegn på, at du ikke planlægger at tilbagebetale din negative saldo. Hold kontakten med banken og forklar, at du har til hensigt at foretage en indbetaling hurtigst muligt.
• Påpeg formildende faktorer. Hvis overtrækket skyldes svindel, såsom at nogen betaler dig med en dårlig check, skal du kontakte banken og bede dem om at samarbejde med dig. Hvis din overtræk skyldes bankgebyrer i stedet for faktiske overtræk, skal du bede banken om at tilbageføre disse.
• Gennemgå din ChexSystems-rapport. Du har ret til at anmode om en gratis kopi af din rapport fra ChexSystems. Hvis der er unøjagtige oplysninger på rapporten, har du ret til at anmode ChexSystems om at undersøge de unøjagtige oplysninger og fjerne dem, hvis oplysningerne ikke kan dokumenteres.

Tip

Du har måske bedre held med at besøge din bank personligt og møde en bankmand for at forhandle gebyrer eller ekstra tid til at få din konto opdateret.