De fleste banker accepterer en række forskellige typer af indlån, og de to primære kategorier af indlån er anfordringsindskud og tidsindskud. Disse kommer til gengæld i forskellige typer. Du har sikkert allerede en anfordringskonto. Faktisk vil du inkludere check- og opsparingskonti, hvis du bliver bedt om at nævne to tilgængelige anfordringsindskudsprodukter.
En anfordringskonto giver indskyderen mulighed for at hæve (eller "kræve") deres penge til enhver tid uden forudgående varsel til banken. Dette er i modsætning til et "tidsindskud", som altid betaler renter, foretages i et bestemt tidsrum og ikke tillader indskyderen at hæve midlerne, før en bestemt tidsperiode er udløbet.
Typer af anfordringsindskud omfatter checkkonti, opsparingskonti og pengemarkedskonti. Anfordringsindskud betaler muligvis renter eller ikke. Hvis de gør det, vil renten være mindre end den rente, der betales på tidsindskud.
Checkkonti er den mest almindelige af typerne af anfordringsindskud. De fleste checkkonti betaler ikke renter, og mange banker pålægger en række gebyrer for deres brug. Checkkonti er dog praktiske og giver adgang til de indskudte midler ved at skrive checks, hente kontanter i pengeautomater og bruge debetkort.
Denne form for anfordringsindskudskonto bruges normalt til at opbevare kortfristede midler, der vil blive brugt til at betale for transaktioner, der involverer varer og tjenester, og til at få nem adgang til kontanter, når det er nødvendigt.
Opsparingskonti er en anden type anfordringsindskud. I modsætning til checkkonti betaler opsparingskonti altid renter, som normalt er til en fast rente, som banken fastsætter. Opsparingskonti bruges normalt til at opbevare midler, der ikke vil være nødvendige på kort sigt. Banker opkræver normalt ikke gebyrer for at opretholde en opsparingskonto.
Opsparingskonti tilbyder ikke check-skrivningsprivilegier, selvom brugere kan hæve penge i en filial eller pengeautomat. Mange banker tilbyder også muligheden for at overføre penge mellem opsparings- og checkkonti enten online og ved pengeautomater. Nogle banker tilbyder også "overtræksbeskyttelse" til kontrol af checkkonti, hvor midler automatisk hæves fra en opsparingskonto, hvis indskyderen overskrider deres disponible saldo på en checkkonto i samme bank.
Pengemarkedskonti betragtes også som anfordringsindskud og ligner opsparingskonti. Forskellen er, at den rente, der betales på pengemarkedskonti, ikke er fast og kan svinge på daglig basis, afhængig af ændringer i de korte renter. Ligesom opsparingskonti opkræver banker normalt ikke gebyrer for pengemarkedskonti.
Nogle pengemarkedskonti tilbyder checkskrivningsrettigheder og ATM-adgang, selvom mange ikke gør det. Disse typer bankindskud betaler normalt en højere rente end på opsparingskonti, men da renten ikke er fast, kan der være tidspunkter, hvor renterne på dem er lavere.
Den største fordel ved en anfordringsindskudskonto er, at den giver hurtig og nem adgang til indskyders midler på en række forskellige måder, herunder checks, pengeautomater, filialhævninger og onlineoverførsler og betalinger. Den største ulempe er, at anfordringsindskud kan pålægges gebyrer og måske ikke betale renter.
Anfordringsindskud er mest velegnet til indskydere, som har brug for kortsigtet adgang til deres midler. Derimod medfører tidsindskud (såsom cd'er) normalt ikke gebyrer og betaler altid højere renter end anfordringsindskud, men de tillader ikke øjeblikkelig adgang til midler uden betaling af en bøde.