Når man indsætter penge på en bankkonto, forventer man at have bekvem og nem adgang til midlerne. Der er dog tidspunkter, hvor dette ikke er tilfældet. I visse situationer kan banker begrænse kunder i at fjerne penge fra deres konti. Disse omfatter spørgsmål om kontoejerskab, tilbageholdelsespolitikker, overtræk på konti, kreditefterslæb og juridiske problemer.
For at fjerne penge fra en bankkonto skal en person have juridisk ejerskab over kontoen. Ene-, fælles- eller sameje skal etableres, før man kan fjerne penge fra en konto.
For eksempel, hvis en person er opført som en kontomodtager, er han ikke i stand til at hæve penge, før det er bevist, at hver af kontoejerne er døde. Ydermere, hvis nogen fjernes som kontoejer, ville han ikke længere have bemyndigelse til at hæve penge, foretage betalingskorttransaktioner eller underskrive checks.
Der er tidspunkter, hvor selv kontoejere er begrænset fra at hæve penge. Banker har den juridiske ret til at forsinke tilgængeligheden af midler indsat på konti i henhold til forordning CC. Reg. CC er en føderal regulering, der tillader banker beskyttelse mod tab gennem forsinkelse af tilgængeligheden af midler.
Reg. CC er en meget specifik retningslinje, som banker bruger for at placere beholdninger på indlån. Der kan placeres tilbageholdelser på checkindskud af forskellige årsager, og Reg. CC angiver det maksimale tidsrum, adgang til midlerne kan forsinkes. Mens banker ikke er forpligtet til at tilbageholde checkindskud, reg. CC giver bankmedarbejdere mulighed for at gøre det. Det beskytter også kunder ved at tvinge finansielle institutioner til at stille midler til rådighed inden for en rimelig tid.
Banker kan også begrænse kunder i at fjerne penge fra deres konti, når de er overtrukket. Hvis en konto har en negativ saldo, anvender bankerne alle indskud til at betale det negative beløb. Når konti er overtrukket i en længere periode, kan banker lukke kunders debet- og hævekort og til sidst lukke deres faktiske konti.
Konti lukket på denne måde kaldes "fradrag". Fradrag sendes til inkassobureauer til inddrivelse og rapporteres til kreditoplysningsbureauer, hvilket ofte påvirker kundens kreditscore.
Banker kan begrænse kunders adgang til check- og opsparingskontomidler, hvis de har kreditkonti, der er forfaldne. Hvis en kunde har en indlånskonto i et pengeinstitut og samtidig har et lån eller kreditkort, der har været ubetalt i samme institut, kan banken tage penge fra indlånskontoen for at søge mod den udestående kreditsaldo. Kunder i denne situation er ikke i stand til at bruge de midler, de indsætter på deres check- eller opsparingskonti, før kreditkontoens saldo er aktuel.
Derudover kan banker begrænse kunder i at fjerne penge fra deres konti, når der er juridiske problemer involveret. Banker er forpligtet til at overholde retskendelser og udlæg. Garnering kan forekomme, når penge skyldtes føderale, statslige eller lokale myndigheder for skatter eller tilbageholdsret, eller når en retskendelse er udstedt for for eksempel børnebidrag.
Når en bank får besked om en udlæg, har den en juridisk forpligtelse til at overholde. Når gælden er indfriet, kan udlæg dog fjernes med en efterfølgende retskendelse om, at banken kan tillade ubegrænset adgang til kontoen.
Der er mange grunde til, at en bank kan begrænse sine kunder i at fjerne penge fra konti. Hvis en kunde nægtes adgang til sin bankkonto, bør han straks opsøge sin finansprofessionelle for at rette op på situationen.