Der er tre hovedkreditoplysningsbureauer:TransUnion, Equifax og Experian. Disse bureauer bruger to grundlæggende typer rapporteringskoder --- kontokoder og kommentarkoder. Hvert kreditbureau har et sæt svarkoder, der sendes til First American CREDCO med et kreditscore-svar. Der sendes derefter en eller flere faktorer ud, der forklarer de faktorer, der er brugt til at bestemme scoren. En fejlkode betyder, at CREDCO ikke kunne bestemme scoren.
En kreditrapport er opdelt i fire grundlæggende sektioner:identificerende oplysninger, kredithistorik, offentlige registre og forespørgsler. Andre typer oplysninger kan omfatte din nuværende og tidligere adresse, fødselsdato, telefonnumre, dit kørekortnummer, navnet på din nuværende arbejdsgiver og din ægtefælles navn. Kontooplysningerne vil omfatte kreditorens navn, handelslinjens kontonummer og andre oplysninger, såsom hvornår kontoen blev åbnet og eventuelle andre navne på kontoen, samt hvad der er grænser og forfaldne saldi.
Betalingskoder spænder fra 1 til 9 og bruger bogstaverne "R" til revolverende og "I" til afbetaling. En R1 eller I1 er en indikation af en god betalingshistorik. En kreditoplysningskode på nul betyder, at der ikke er noget at vurdere, eller at kontoen er for ny; 1 betyder betalt som aftalt; 2 betyder op til 59 dage efter forfald; 3 betyder mere end 60 dage, men mindre end 90 dage efter termin; og 5 betyder, at kontoen er mere end 120 dage forsinket.
Udover revolverende konti eller afdragskonti er der tre andre typer konti:Åben (O), Realkredit (M) eller Kreditgrænse (C). Breve bruges også til at angive andre typer kontodefinitioner, såsom dem under Forespørgsler (hvem har kigget på din konto, selvom det ikke angiver formålet), datoindikatorer (uanset om den blev udbetalt, lukket, afvist osv. ) og type virksomhed (skyldt) - om gælden var eller skyldtes et bilfirma, en bank eller en tøjbutik; eller hvis det var medicinsk, til forsikringsformål osv.
"Afskrevet" betyder, at kreditor ikke har modtaget betaling og ikke forventer at få det i den nærmeste fremtid. Indsamlingsindsatsen har resulteret i en no-pay, og den har de afskrevet. En afskrivning betyder ikke, at du ikke længere skylder det, men blot at virksomheden eller kreditor ikke længere holder det i deres debitor-kø. Når dette sker, er det normalt hos et inkassobureau, der vil fortsætte bestræbelserne på at få betaling på en eller anden måde, medmindre debitor indgiver konkursbegæring.
Fair, Isaac and Co. (Fico) er skaberen af FICO-scoren, en udbredt kreditscoringsmodel, der bestemmer en persons kreditværdighed eller forpligtelser (risiko). Du vil have tre FICO-scoringer, en fra hvert af de tre store bureauer nævnt ovenfor. De tre scores er beregnet som et gennemsnit fra minimum én konto, der har været åben eller opdateret i mindst seks måneder. Dette sikrer den person, der ser på din rapport, om, at der er nok nyere oplysninger til at basere en FICO-score på.