En kunde, der efterlader sin bankkonto alene i en længere periode, kan finde en ubehagelig overraskelse, når hun til sidst forsøger at gøre krav på sine penge. Banker kan erklære konti hvilende efter en periode, der er dokumenteret i deres kontoaftaler med kunder, og i sidste ende kan konti erklæres inaktive af staten. Førstnævnte situation kan koste dig penge i ekstra gebyrer, mens sidstnævnte komplicerer indsatsen for at kræve dine penge tilbage. Her er, hvad du bør vide om inaktive og sovende kontoregler.
Sovende konti defineres af det enkelte pengeinstitut. Ofte betragter banker konti som sovende efter seks måneder til et år af inaktivitet, hvilket betyder, at ingen transaktioner er blevet behandlet mod kontoen i det tidsrum. Dette kan være mere eller mindre tid end hvad staten definerer som en inaktiv konto.
Banker fastsætter deres egne hvilende bankkontoregler og kan opkræve et gebyr for at opretholde sådanne konti i henhold til deres aftaler med kontohavere, indtil kontoen bliver inaktiv.
Hvor lang tid det tager konti at blive erklæret inaktive afhænger af statens lovgivning. Mens sovende konti afspejler intern status i banken, afspejler inaktive konti deres status hos staten. Når en konto er inaktiv i henhold til statslovgivningen, kontrollerer staten, hvad banken kan gøre med midlerne og kan forhindre eller begrænse banker i at formindske kontoen yderligere.
Stater finder ud af disse konti gennem påkrævede bankregistreringer eller under revisioner. For mindre konti kan banker lukke sovende konti og sende en check til den sidst kendte adresse forud for kontostatus.
Banker skal gøre et forsøg på at kontakte kunden på en inaktiv konto, f.eks. ved at skrive til kontohaverens sidst kendte adresse. Hvis der ikke kan etableres kontakt, overdrages kontrollen over aktiverne til staten. Stater laver deres egne regler for, hvornår en konto anses for inaktiv eller uanmeldt, men den typiske periode er tre til fem år .
Når først banken har overdraget kontoen til statens uhævede ejendomsafdeling, bliver staten derefter kontoførende for kontoen gennem en proces kendt som escheatment. Det forsøger at kontakte ejeren gennem midler som søgbare webstedsdatabaser eller offentlige meddelelser i aviser.
Efter den krævede periode, der er angivet i statslovgivningen, sælger staten alle værdipapirer på sådanne konti i overensstemmelse med statens love og behandler provenuet som alle andre statsmidler. Det vil returnere den kontante værdi af konti på tidspunktet for escheatment, hvis ejeren fremsætter et gyldigt krav. Stater medtager dog sjældent værdien af renter eller udbytter, der skal betales efter fraflytningen.
En bank skal oplyse sin proces for at definere og håndtere sovende og inaktive konti, når du åbner en konto, og advare dig, hver gang reglerne ændres. Din stats inaktive bankkontoregler er også offentligt registrerede og kan findes på hver delstatsregerings hjemmeside - ofte under banneret af statskontrolløren, kassereren eller bankmyndigheden. Gennemgang af disse to kilder bør fortælle dig, hvordan du genaktiverer dine gamle konti og kræve dine penge tilbage.
Kontakt din stats ejendomskontor, der ikke er gjort krav på, for at finde databaser, der viser dem med uhævede ejendom og procedurerne for tilbagesøgning af sådanne midler.